Verzekeringsfraude komt in vele vormen voor, en sommige fraudeurs realiseren zich niet eens dat hun acties als fraude worden beschouwd. Het lijkt soms onschuldig, maar de gevolgen kunnen groot zijn. Een duidelijk voorbeeld is het aanpassen van de dekking van uw verzekering vlak voordat u schade claimt.
Een verzekeringsovereenkomst is gebaseerd op vertrouwen. Als u informatie verzwijgt of liegt op uw verzekeringsaanvraag, kan de verzekeraar er niet op vertrouwen dat u zich aan de verzekeringsregels houdt. U misleidt doelbewust de verzekeraar, in de hoop dat ze uw verzekeringsaanvraag accepteren.
Aan de verzekeraar de taak om aan te tonen dat het in scène is gezet. In sommige gevallen is dit niet moeilijk, bijvoorbeeld als er een ruit van binnenuit is ingeslagen of als er medeplichtigen waren die wel willen praten. Heeft u met een in scène gezette aanrijding of inbraak andere personen in gevaar gebracht?
Hieronder volgen enkele concrete voorbeelden van fraude bij autobedrijven en verzekeringsfraude, zowel in Nederland als daarbuiten.
Nederlandse Voorbeelden van Verzekeringsfraude
Er zijn talloze voorbeelden van verzekeringsfraude op te noemen. Sommige fraudeurs zien wat ze doen niet echter als verzekeringsfraude. Het lijkt soms maar iets kleins en onschuldigs. Toch kunt u maar beter oppassen, want er zitten grote gevolgen aan het plegen van fraude.
Lees ook: Duik in de Geschiedenis van Autobedrijven
Een duidelijk voorbeeld van verzekeringsfraude is het aanpassen van de dekking van uw verzekering, voordat u de schade claimt. Met uw WA + beperkt casco autoverzekering wordt schade aan uw eigen auto niet vergoed. Daarom verhoogd u snel de dekking naar WA + volledig casco, voordat u de schade claimt. Dan is schade aan eigen auto door eigen schuld wel vergoedt en krijgt u een schade uitkering van uw verzekeraar.
Het lijkt zoiets kleins, een vraag met ‘Nee’ beantwoorden die u eigenlijk met ‘Ja’ moet beantwoorden. De verzekeraar stelt deze vragen echter niet voor niets. Een verzekeraar wil een duidelijk en volledig beeld krijgen van wie en wat ze precies verzekeren. Daarom stellen ze altijd een aantal acceptatievragen aan een verzekeringsnemer, voordat ze beslissen of ze de aanvraag accepteren of niet.
Een verzekeringsovereenkomst is gebaseerd op vertrouwen. Als u informatie verzwijgt of liegt op uw verzekeringsaanvraag kan de verzekeraar er niet op vertrouwen dat u zich aan de verzekeringsregels houdt. U misleidt doelbewust de verzekeraar, in de hoop dat ze uw verzekeringsaanvraag accepteren.
Nog een voorbeeld van verzekeringsfraude is een aanrijding of inbraak in scène zetten, met als doel het opstrijken van verzekeringsgeld. Aan de verzekeraar de taak om aan te tonen dat het in scène is gezet. In sommige gevallen is dit niet moeilijk, bijvoorbeeld als er een ruit van binnenuit is ingeslagen of als er medeplichtigen waren die wel willen praten. Heeft u met een in scène gezette aanrijding of inbraak andere personen in gevaar gebracht?
Heeft u per ongeluk uw mobiele telefoon kapot laten vallen? Dan overweegt u misschien om hem als gestolen op te geven bij uw verzekeraar. Dan valt het onder uw inboedelverzekering en krijgt u een schadevergoeding. Wij gebruiken als voorbeeld nu een mobiele telefoon, maar het komt ook wel eens voor dat een auto of laptop als gestolen wordt opgegeven terwijl dit niet het geval is.
Lees ook: Betrouwbaar auto-onderhoud
Als de verzekeraar een onderzoek instelt en uw mobiel, laptop of auto gewoon in huis of de garage terugvindt heeft u een probleem. De Vereende inboedelverzekering afsluiten?
Stel dat er bij u is ingebroken. Er zijn een aantal zaken gestolen, zoals een televisie en een iPad. Het is dan heel verleidelijk om een extra mobiele telefoon of wat sieraden op te geven als gestolen bij het indienen van de schadeclaim. Er is immers toch al ingebroken. Helaas is dit echt een vorm van verzekeringsfraude.
Door een aanrijding heeft u een aantal deuken in uw auto. Er zitten al een aantal oudere deuken waar u nooit iets aan heeft laten doen. Bij het doorgeven van de autoschade besluit u alle deuken op te geven. Pleegt u dan verzekeringsfraude? Ja, want u misbruikt de situatie om er zelf beter van te worden.
Wie een verzoek om schadevergoeding wilt indienen bij zijn verzekeraar, moet natuurlijk met bewijzen komen. Dat is logisch zou u denken, want het staat immers in de polisvoorwaarden. Maar zijn de bewijzen die worden aangeleverd wel zo overtuigend? Uit de volgende voorbeelden blijkt niets minder waar.
Nummer 5
Een man diende bij zijn verzekeraar een verzoek om schadevergoeding in, omdat zijn kano uit zijn schuur was gestolen. Als fanatiek kanoër is dit natuurlijk ontzettend vervelend. De man deed aangifte van diefstal bij de politie. Een schade-expert werd ingeschakeld om de schade op te nemen en stelde iets opmerkelijks vast. De man had inderdaad een schuur, maar na het opmeten van de schuur door de expert bleek dat deze veel te klein was om de kano te kunnen opslaan. Een gevalletje slecht voorbereid en het ontbreken van een timmermansoog.
Lees ook: Overzicht Autoservice Den Blanken
Nummer 4
Een taxichauffeur zou schade hebben opgelopen, omdat het navigatiesysteem uit zijn taxi zou zijn gestolen. De ruit van de taxi was ingeslagen en zo zou het navigatiesysteem uit de auto zijn gehaald. Opvallend hierbij was dat het systeem netjes was verwijderd uit de auto. In de meeste gevallen zijn dieven niet zo nauwkeurig en wordt alles doorgeknipt om het systeem zo snel mogelijk uit de auto te krijgen. De taxichauffeur wilde hiervoor een vergoeding van de schade ontvangen van de verzekeraar.
De taxi was bij de schadehersteller neergezet met het verzoek om een nieuw navigatiesysteem te plaatsen en de schade aan de ruit te herstellen. De schadehersteller ging direct aan de slag en was verheugd dat hij de klant de dag erna al kon bellen met het heugelijke nieuws dat zijn auto gemaakt was. De reactie van de taxichauffeur was echter alles behalve wat de schadehersteller had verwacht.
De chauffeur werd namelijk gigantisch boos. Hij was op vakantie voor twee weken en wilde de verzekeraar voor zijn vakantiedagen laten opdraaien. De taxichauffeur wilde namelijk twee weken aan gemiste inkomsten indienen als schade bij de verzekeraar. Het kwam vast te staan dat de inbraak door de taxichauffeur zelf in scene was gezet. Helaas voor deze chauffeur moest hij zelf een taxiritje eerder naar huis toe nemen.
Nummer 3
Een verzekeraar ontving een verzoek om schadevergoeding, omdat er was ingebroken in de woning van de verzekeringsnemer. Tijdens de inbraak was een groot aantal schilderijen en sieraden weggenomen uit de woning. Opmerkelijk in deze casus was dat er door de inbrekers een ladder uit een schuur was gehaald. Deze schuur bevond zich een aantal meter van het huis vandaan. De inbrekers zouden met deze ladder via een raam op de eerste verdieping de woning zijn binnengetreden. Verzekeringsnemer had, als onderbouwing van de inbraak, een foto van de ladder gemaakt die op de grond lag. De ladder stond niet tegen de woning, maar lag midden op het erf. Tevens leverde verzekeringsnemer foto’s aan van alle gestolen goederen.
De eerste vraagtekens ontstonden en men begon zich af te vragen of de inbraak daadwerkelijk had plaatsgevonden. Er was immers geen foto van de situatie na de inbraak zoals verzekeringsnemer deze zou hebben aangetroffen. Daarbij was het ook de vraag of inbrekers wel via een ladder de eerste etage hadden kunnen bereiken.
Om de schade vast te stellen, werd er een expert door de verzekeraar ingeschakeld. Deze expert is naar de woning geweest en heeft onderzocht of er inbraaksporen waren en heeft een inventarisatielijst gemaakt van de gestolen goederen. Tijdens het opmaken van deze lijst stelde de expert vast dat twee van de opgegeven schilderijen nog steeds aan de muur hingen en dus helemaal niet gestolen waren. De expert heeft dit vervolgens teruggekoppeld aan de verzekeraar die vervolgens een tactisch onderzoeker heeft ingeschakeld om de verzekeringsnemer de bevindingen voor te houden. Uiteindelijk bleek dat er geen inbraak had plaatsgevonden en dat alle spullen elders waren opgeslagen. Ook bleek uit onderzoek dat de foto’s op de dag van de inbraak waren gemaakt. Tja, je kunt de ladder van succes niet beklimmen met de handen in de zakken.
Nummer 2
Er was een brand ontstaan in een vrijstaande boerderij waarbij een zeer waardevolle kunstcollectie door de brand zou zijn verwoest. De omvang van de schadeclaim bedroeg ruim €700.000,-.
De brand werd onderzocht door een schade-expert, maar ook door een technisch onderzoeker om het ontstaan van de brand te onderzoeken.
De onderzoekers hebben de plek waar de kunstcollectie zich zou bevinden in de boerderij bekeken. Daar werden resten aangetroffen van de kunstcollectie. Uit onderzoek bleek dat de kunstcollectie een smeltpunt had van 900 graden. De brand zelf was helemaal niet warmer dan 900 graden geweest, waardoor kwam vast te staan dat de kunstcollectie al voor de brand was veiliggesteld.
Wie zijn billen brandt moet op de blaren zitten.
Nummer 1
Op eenzame hoogte staat toch wel de volgende zaak. Er was van een inbraak waarbij twee auto’s, een gouden Rolex, een merk zonnebril en nog een aantal duren spullen zouden zijn gestolen. De totale schadeomvang bedroeg €135.000,-. De claimant had al drie keer eerder een verzoek om schadevergoeding ingediend vanwege een inbraak waarbij forse bedragen werden geclaimd.
Het viel de verzekeraar op dat claimant wel erg vaak de dupe was van inbraken. Ook werd duidelijk dat hij valse facturen had overgelegd, waaronder die van de juwelier.
De verzekeraar start een grootschalig onderzoek. Onderdeel van dit onderzoek was onder andere het uitlezen van de autosleutels. Hieruit bleek dat het verhaal van claimant niet kon kloppen. De sleutels hoorde namelijk helemaal niet bij de gestolen auto. Met andere woorden; hij kon de sleutels van de gestolen auto niet overleggen.
Was er sprake van opzettelijke misleiding? De onderzoekers dachten de zaak niet helemaal rond te krijgen, maar dan maakt claimant een zeer grove fout. Hij claimde namelijk ook een zeer dure zonnebril. Het typenummer was bekend bij de onderzoekers. Tijdens het interview droeg claimant een zonnebril op zijn hoofd. Terwijl de ene onderzoeker het gesprek voerde, heeft de andere onderzoeker tijdens het gesprek de zonnebril opgezocht op internet. En wat bleek; de zonnebril die hij op had werd ook door hem geclaimd. Tijdens het gesprek werd gevraagd of claimant vaker een dergelijke zonnebrillen had gekocht. Dit was volgens claimant niet het geval waardoor hij werd geconfronteerd met de bevindingen van de onderzoeker. Claimant bekent dat hij in onderhavige zaak heeft gefraudeerd. Dit was voor de onderzoekers het teken om ook in te gaan op de vorige drie verzoeken om schadevergoeding waarbij ook sprake zou zijn geweest van inbraken. Uiteindelijk bekent hij alles, ook de vorige drie inbraakclaims. De diefstal van het merkhorloge was zelfs samen met de juwelier in scene gezet. De ‘’gestolen’’ auto’s waren onderhands door hem verkocht.
Fraude in het Buitenland
Bovenstaande casussen laten zien dat ook Nederland extreme gevallen kent waarbij forse bedragen worden geclaimd en waarbij zelfs gevangenisstraffen zijn opgelegd. Het buitenland kent ook een aantal opmerkelijke fraudegevallen. De opmerkelijkste zijn dan ook wel de volgende zaken:
Nummer 3
In het buitenland kun je extreme levensverzekeringen sluiten waarbij er na het overlijden van de verzekeringsnemer grote sommen geld worden uitgekeerd. Dit was ook het geval bij een man uit Engeland. Deze man zou tijdens een boottocht zijn verdronken. Als gevolg van zijn overlijden ontving zijn vrouw vanuit de levensverzekering een grote som geld. Na uitgebreid Brits onderzoek bleek dat de man samen met zijn vrouw een luxe leven aan het leiden was in Panama. Zij konden dit luxe leven veroorloven door de uitkering van de levensverzekering.
Helaas voor deze man en zijn vrouw konden zij de witte stranden en luxe op Panama inruilen voor een kamer (afzonderlijk van elkaar) van 5m2 in de gevangenis.
In Nederland is ook een geval geweest waarbij er werd gefraudeerd met een levensverzekering. Dit is een bekende zaak, die ook het nieuws haalde en staat bekend als de gifmoordenzaak. Hierbij zou een vrouw een levensverzekering voor haar echtgenoot hebben gesloten bij de verzekeraar en daarbij zijn handtekening hebben vervalst. De verzekering keerde €250.000,- uit aan mevrouw na het overlijden van de man. Uiteindelijk bleek de vrouw haar man te hebben vermoord en kon zij haar zonden overdenken in de gevangenis. De vrouw werd bovendien ook verdacht van moord op haar eerste en tweede man.
Nummer 2
Zou u uw eigen arm af laten zetten om een letselschadevergoeding te kunnen verkrijgen van uw verzekeraar? De meeste zullen hier negatief op antwoorden en zo ook een man uit Amerika.
Deze diende een verzoek om letselschadevergoeding in omdat hij zijn arm zou zijn verloren doordat deze terecht kwam in een houtversnipperaar. Ter onderbouwing van zijn letsel had deze man medische gegevens gekocht en aangeleverd aan de verzekeraar.
De man ontvang een flinke vergoeding voor zijn letsel. Toch zat het de verzekeraar niet helemaal lekker en had een onderbuikgevoel ten aanzien van de medische gegevens. Deze zagen er volgens de behandelaar verdacht uit. Naar aanleiding hiervan werd er een bezoek gebracht aan de man. Tot grote verbazing zagen zij dat de man twee armen had. Was de arm op wonderbaarlijke wijze terug gegroeid? Nee, helaas is de mensheid nog niet zo ver geëvolueerd dat dit kan en moest de man al het geld terugbetalen. Maar gelukkig kan de man toch nog door het leven met twee armen. Beter ARM(EN) dan oneerlijk zullen we maar zeggen.
Nummer 1
En met stipt op één is toch wel een zaak uit Amerika. Dit betreft de grootste verzekeringsfraude in de gehele geschiedenis. In deze zaak werd een bedrag van €450 miljoen weggesluisd.
Een ondernemer neemt een verzekeraar dat levensverzekeringen uitkeert over.
De betaalde premies werden door deze ondernemer weggesluisd naar privérekeningen. Het bedrijf ging daardoor failliet. Hierdoor konden ongeveer 35.000 verzekeringshouders geen aanspraak meer maken op hun verzekering. De ondernemer vlucht maar wordt uiteindelijk toch opgepakt.
Er wordt hem een deal geboden. In ruil voor informatie zou hij maar 5 jaar gevangenisstraf krijgen. Dit heeft hij geweigerd. Uiteindelijk heeft hij de langste gevangenisstraf gekregen die er op het gebied van verzekeringsfraude ooit is gegeven, namelijk 845 jaar.
Gelukkig bestond er voor de verzekeringshouders een garantiefonds waardoor er €420 miljoen kon worden uitgekeerd om de mensen tegemoet te kunnen komen.
Hoe Fraudeurs Te Werk Gaan
Dubieuze verkopers volgen meestal een bepaald patroon. Welke patronen dat zijn, waaraan je malafide verkopers kunt herkennen en hoe je jezelf het beste beschermt, leggen wij hieronder uit. Want helaas zijn er mensen die met onze naam aan de haal gaan om anderen op te lichten.
Auto verkopen? Zo voorkom je fraude bij de verkoop van je auto
Phishing
Vertrouwelijke gegevens zijn een perfecte buit voor oplichters. Kijk eerst goed naar de afzender. Verraderlijk zijn ook overduidelijke spel- en grammaticafouten. Voorbeelden zijn dat je bijvoorbeeld wordt verzocht de gegevens meteen door te geven, omdat er dan iets ergs zou gebeuren. Trap hier niet in. Hiermee kan een fraudeur schadelijke software op je pc, tablet of smartphone zetten. Dit is een vervalsing aangezien uitsluitend de adverteerder verantwoordelijk is voor de inhoud van zijn advertentie.
AutoScout24 controleert advertenties weliswaar op hun betrouwbaarheid maar daarbij gaat het nooit om een concrete auto. AutoScout24 geeft geen aanbevelingen.
Frauduleuze Autobedrijven
Een andere methode die fraudeurs gebruiken, is het opzetten van een vals autobedrijf. Om het vertrouwen van de potentiële koper te winnen, vertellen ze je precies wat je wil horen. Alles is goed en het enige wat jij nog hoeft te doen is een ‘kleine’ aanbetaling over te maken aan het bedrijf. Het probleem is dat dit bedrijf in werkelijkheid niet bestaat. Het is een opgezet onderdeel van de oplichting om potentiële kopers geld afhandig te maken.
Om jezelf te beschermen tegen deze vorm van oplichting is het belangrijk om waakzaam te zijn en de nodige voorzorgsmaatregelen te nemen. Ten eerste is het verstandig om altijd de betrouwbaarheid van een verkoper of autobedrijf te controleren voordat je een aanbetaling doet. Doe grondig onderzoek naar het bedrijf, controleer hun reputatie en lees eventuele recensies van andere kopers. Daarnaast is het cruciaal om nooit zomaar een aanbetaling te doen aan een onbekend bedrijf, vooral als ze erop aandringen om dit onmiddellijk te doen. Wees extra voorzichtig als de verkoper druk uitoefent om snel te handelen. Als je geconfronteerd wordt met een verdachte aanbieding van een zogenaamd bedrijf, is het raadzaam om het contact onmiddellijk te verbreken en geen verdere betalingen te doen.
Frauduleuze Advertenties
Advertenties kunnen een handige manier zijn om tweedehandsauto's te kopen, maar het is ook belangrijk om te weten dat niet iedereen met dezelfde goede intenties zijn auto te koop zet of een auto wil kopen.
- Te mooi om waar te zijn: fraudeurs plaatsen vaak advertenties met zeer aantrekkelijke prijzen voor auto's die in werkelijkheid veel meer waard zijn. Als de prijs te mooi lijkt om waar te zijn, is het waarschijnlijk een oplichting. Of er is iets goed mis met de auto, terwijl de verkoper dit niet meldt.
- Ontbreken van contactgegevens: fraudeurs vermijden soms het delen van hun contactgegevens in de advertentie of geven vage contactinformatie. Ze willen voorkomen dat potentiële kopers hen kunnen traceren of direct contact kunnen opnemen.
- Vraag om vooruitbetaling: fraudeurs vragen vaak om een vooruitbetaling voordat de auto kan worden bezichtigd. Wees voorzichtig als men aangeeft dat je eerst moet betalen voordat je een proefrit mag maken.
- Verzoek om betaling via ongebruikelijke methoden: fraudeurs vragen soms om betalingen via ongebruikelijke methoden, zoals bankoverschrijvingen naar buitenlandse rekeningen of het gebruik van een onbekend betalingsplatform.
- Buitenlandse kopers: wees voorzichtig met het in zee gaan met een buitenlandse potentiële koper van jouw auto. Als iemand echt geïnteresseerd is, komt hij wel kijken of stuurt hij iemand om te komen kijken voor diegene de auto koopt.
- Betaald telefoonnummer: ga niet in op advertenties waarbij je aanvullende informatie over de betreffende auto alleen via een betaald telefoonnummer kunt opvragen. Meestal bestaat de betreffende auto helemaal niet, maar worden wel hoge telefoonkosten in rekening gebracht.