Private lease is de laatste jaren enorm in opkomst. Dat betekent dat het leasen voor jou als particulier ook steeds gemakkelijker wordt. Maar wanneer is een auto leasen voordelig voor jou? En wanneer kom je in aanmerking voor autolease?
Er zijn verschillende factoren die bepalen of je in aanmerking komt voor het leasen van een auto, zowel voor private lease als zakelijke lease. In dit artikel bespreken we de belangrijkste voorwaarden en criteria.
Private Lease: Voorwaarden en criteria
Door te kiezen voor Private Lease rijd je voor een vast maandbedrag in een gloednieuwe auto of een zo goed als nieuwe occasion. Er zijn een paar voorwaarden waar je aan moet voldoen om bij ons een auto te kunnen leasen. We zetten ze graag voor je op een rij.
Private Lease biedt je de vrijheid om te gaan en staan waar je wilt voor een vast bedrag per maand. Wij beoordelen per persoon of het leasen van een auto haalbaar is. Zo kijken wij bijvoorbeeld naar je inkomen en welk arbeidscontract je hebt. Naast een contract voor bepaalde of onbepaalde tijd, kom je bijvoorbeeld ook als zzp’er, AOW’er of ondernemer in aanmerking voor een private leaseauto. Ook je woonsituatie en eventuele schulden of achterstallige betalingen worden meegenomen. We bekijken per situatie wat haalbaar is.
Omdat wij zijn aangesloten bij het Keurmerk Private Lease, willen we dat jij veilig en verantwoord een leasecontract aan kan gaan en willen we je behoeden voor het aangaan van verplichtingen die je misschien niet na kan komen.
Lees ook: Verzeker Uw BMW
Wanneer mag ik private leasen?
- Je bent minimaal 18 jaar oud
- Je bent in het bezit van een geldig Nederlands rijbewijs
- Je hebt een geldige Nederlandse ID-kaart of een paspoort
- Je voldoet aan de minimale inkomenseis
Heb je een arbeidscontract voor bepaalde tijd of ben je korter dan een jaar in dienst? Dan vragen we om een werkgeversverklaring van maximaal drie maanden oud, ondertekend door de werkgever en voorzien van een firmastempel.
Het kan zijn dat je niet voor een leaseauto in aanmerking komt in je huidige situatie. Bijvoorbeeld omdat je een nulurencontract hebt. Je kunt er dan voor kiezen om iemand garant te laten staan voor jouw contract.
Inkomenseisen en financiële situatie
Het is lastig om op voorhand te zeggen of je op basis van alleen je inkomen in aanmerking komt voor private lease. Of en voor welk bedrag je per maand kunt leasen, is afhankelijk van jouw gehele financiële plaatje.
Er is geen inkomenseis vastgesteld voor private lease. Het gaat erom dat er een goede balans is tussen je inkomsten en uitgaven. Het doen van een aanvraag voor private lease is bij de meeste leasemaatschappijen vrijblijvend en zonder kosten. Na het doen van een aanvraag doet de leasemaatschappij - als die is aangesloten bij het Keurmerk Private Lease - een verplichte kredietcheck.
De leasemaatschappij gebruikt hiervoor een draagkrachtnorm (ook wel ‘leennorm’). Er wordt niet alleen gekeken naar je inkomen, maar ook naar je uitgaven. Om inzicht te krijgen in je totale financiële plaatje. De hypotheek of huur, maar ook andere vaste lasten als tv, internet en telefonie en natuurlijk de wekelijkse boodschappen. Is er al een auto binnen het gezin? Dan heb je daar vanzelfsprekend ook kosten aan voor onderhoud, reparaties en brandstof.
Lees ook: Private FlexLease in Nederland
Op basis van de kredietcheck wordt een (bindend) advies uitgebracht. Bij een positief advies (financiële acceptatie) kun je gaan private leasen. Een vast inkomen is geen vereiste om te private leasen, maar het maakt het acceptatieproces wel wat gemakkelijker. Een arbeidscontract mag niet eerder aflopen dan het leasecontract. Als starter op de arbeidsmarkt of beginnend zzp-er kan private lease juist enorm interessant zijn.
Mocht het eerste advies negatief zijn of twijfel je of je in aanmerking komt voor private lease? Dan kun je ook iemand uit je directe omgeving uitnodigen voor de kredietcheck. Een aanvraag voor private lease is in de meeste gevallen vrijblijvend en zonder kosten.
Als je een lagere BKR-registratie wilt of meer kans wilt maken om door de financiële toetsing te komen, dan kan je ook denken aan een eenmalige vooruitbetaling. Dit is vaak ook een mogelijkheid.
ANWB Private Lease biedt zowel nieuwe auto's als occasions aan. Je rijdt een auto met ANWB Private Lease voor een vast bedrag per maand, inclusief Wegenwacht Service.
Zakelijke Lease: Voorwaarden en criteria
Om een auto zakelijk te leasen zijn er een aantal gegevens van de onderneming nodig. Deze gegevens dienen bij de leasemaatschappij aangeleverd te worden. Na het ontvangen van deze gegevens wordt er gekeken of de onderneming in aanmerking komt voor zakelijke lease. Dit gebeurt door middel van een kredietacceptatie.
Lees ook: Een betrouwbare tweedehands Volvo? Kies voor Volvo Selekt!
Allereerst wordt er gekeken of het bedrijf financieel in staat is om een auto bij ons zakelijk te leasen. Daarna wordt er gekeken of de berijder van de auto voldoet aan de eisen om in een auto te rijden. Bent u in het bezit van een geldig Nederlands identiteitsbewijs en rijbewijs, dan mag u in een auto rijden.
Bij de berijder wordt er geen kredietwaardigheidscheck gedaan en ook wordt de berijder niet BKR geregistreerd, in tegenstelling tot private lease. De kredietacceptatie is bedoeld om het risico voor beide partijen uit te sluiten als het bedrijf niet meer kan voldoen aan de financiële verplichtingen.
De kredietwaardigheidscheck vindt plaats binnen 1-3 werkdagen indien alle gegevens juist bij ons zijn aangeleverd. Missen wij enkele gegevens, dan is de tijd van de kredietacceptatie afhankelijk van het ontvangen van de juiste gegevens.
Zakelijk een auto kopen of leasen?
Voorwaarden voor zakelijke lease
- U moet in het bezit zijn van een geldig Nederlands identiteitsbewijs en een geldig Nederlands rijbewijs
- U moet een minimum leeftijd hebben van 18 jaar
- U moet een inkomensgarantie kunnen bieden
Kredietacceptatie voor zakelijke lease
- De meest recente jaarrekening.
- Er wordt gekeken of het bedrijf financieel in staat is om een auto zakelijk te leasen.
- Er wordt gekeken of de berijder van de auto voldoet aan de eisen om in een auto te rijden.
Wilt u als zzp'er zakelijk leasen? Dan is er ook een kredietwaardigheidscheck nodig.
Om in aanmerking te komen voor een lease auto van de zaak, moet het bedrijf ook aan een paar voorwaarden voldoen. Allereerst moet je een ondernemer zijn. Dat betekent dat je ingeschreven moet staan in het Handelsregister. Zolang je geen KVK nummer hebt, bestaat de onderneming niet en ben je feitelijk gezien een particulier.
Daarnaast zal er gekeken worden naar de financiële situatie van het bedrijf. Voor de meeste auto’s betekent dit dat er jaarcijfers aangeleverd moeten worden.
Nadelen van zakelijke lease
Wanneer je een auto zakelijk wilt leasen, kom je ook enkele nadelen tegen. Zo heb je al gauw te maken met bijtelling, wanneer je de auto ook voor privé ritten wilt gebruiken. Voor elektrische auto’s betaalde je voorheen slechts 4% bijtelling. Sinds 1 januari is deze regel veranderd. Momenteel betaal je slechts over de eerste €50.000 fiscale waarde 4% bijtelling.
Leasen en BKR-registratie
Misschien heb je wel eens wat gehoord over BKR-registraties bij het leasen van een auto. Dit is hoe het zit: een private leasecontract wordt als lening gezien. Als je ergens een lening of krediet afsluit, dan wordt dit geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie, afgekort BKR. Je hebt dan een BKR-registratie.
Door het registreren hiervan ontstaat een overzicht van alle leningen die je hebt afgesloten en eventuele betalingsachterstanden die je hebt.
Het afsluiten van een private leasecontract kan ook invloed hebben op de hoogte van je hypotheekruimte. Omdat een leasecontract wordt gezien als een langdurige betalingsverplichting, kan de BKR-registratie gevolgen hebben voor het aangaan van een hypotheek of persoonlijk krediet. Dat hoeft niet erg te zijn, maar het is wel goed dat je je er bewust van bent.
Het bedrag dat we bij aanvang van de private lease registreren bij het BKR bedraagt sinds april 2022 100% van de totaalsom van het leasecontract.
Een rekenvoorbeeld: Je betaalt over een periode van 48 maanden, € 300,- per maand voor jouw private leaseauto. Daarmee heeft het leasecontract een waarde van € 14.400,-. Van dit totaalbedrag wordt dus ook 100% geregistreerd bij het BKR, ofwel € 14.400,-.
Wanneer je jouw financiële verplichting elke maand nakomt, worden er geen achterstanden geregistreerd. Toekomstige kredietverstrekkers kunnen hieruit de conclusie trekken dat je prima in staat bent met jouw financiële verantwoordelijkheden om te gaan. Twijfel je welk effect de registratie van een private leasecontract op jouw financiële mogelijkheden zal hebben? Wij adviseren je dan om dit vooraf te bespreken met jouw financieel adviseur om een realistisch beeld te geven.
Conclusie
De vraag ‘wanneer kan je een auto leasen?’ kan dus eenvoudig beantwoord worden. Met een auto van de zaak is het mogelijk om kosten en administratieve lasten te besparen. Dit geldt zowel voor de werknemer als de werkgever.
De situatie kan per bedrijf en per ondernemer sterk verschillen. Daarom is er geen duidelijk antwoord te geven op de vraag wanneer auto leasen? Het is vooral lastig omdat het lastig vooraf is in te schatten wat de uiteindelijke kosten zullen zijn en hoeveel kilometers er gereden zal gaan worden in de auto. Verwacht je veel zakelijke kilometers te gaan rijden met een relatief goedkope auto. Dan is het vaak verstandiger om de auto als privé eigendom te houden.
Zoek vooraf altijd uit wat voor jou het handigst is, voordat je een beslissing maakt. Een verkeerde beslissing nemen op basis van een verkeerde inschatting, kan namelijk hoog in kosten gaan oplopen. Bespreek alle voor- en nadelen van jouw persoonlijke situatie bijvoorbeeld door met jouw accountant of belastingadviseur.