Het vinden van de goedkoopste autoverzekering kan een uitdaging zijn, maar het is zeker de moeite waard om te besparen op je maandelijkse kosten. Omdat de premie van je autoverzekering afhangt van diverse factoren, kan niet iedereen de meest goedkope autoverzekering kiezen. Op sommige factoren (zoals je leeftijd) heb je tenslotte geen invloed. Toch zijn er manieren om ervoor te zorgen dat je de beste deal krijgt. In dit artikel bespreken we hoe je autoverzekeringen kunt vergelijken, welke factoren de premie beïnvloeden en hoe je kunt besparen op je autoverzekering.
De Goedkoopste Autoverzekering van Nederland
Maar misschien vraag je je toch af: ‘wat is de allergoedkoopste autoverzekering van Nederland?’. Als je de meest gunstige uitgangspositie had, hoeveel betaal je dan aan premie voor je autoverzekering? De allergoedkoopste autoverzekering is op dit moment een WA autoverzekering bij FBTO. Deze heeft in juni een premie van €11,86 per maand voor een Toyota Yaris (kenteken NT-379-T). De All risk autoverzekering pakt het goedkoopste uit voor iemand van 65 jaar met een Toyota Yaris, woonachtig in Leeuwarden. De laagste premie voor een Allrisk autoverzekering is in juni €26,56 en sluit je af bij Inshared. Daarmee is Inshared de goedkoopste Allrisk autoverzekering.
Dit overzicht van de goedkoopste WA autoverzekering, bieden wij aan op basis van informatie die door het CBS en prijsvergelijkers wordt aangeboden. Daarmee bieden we een momentopname van de goedkoopste autoverzekering. De prijsinformatie is dan ook afkomstig van deze vergelijkingssite. We combineren deze prijsinformatie met CBS-data over autogebruik in Nederland. In dit voorbeeld zijn we uitgegaan van iemand van 24 jaar, wonend in Leeuwarden met vier schadevrije jaren en een Toyota Yaris als auto (kenteken NT-379-T).
De premies in juni vallen lager uit voor Univé en Centraal Beheer. De goedkoopste autoverzekeringen zijn nog steeds af te sluiten bij FBTO en Inshared. Opvallend deze maand is de prijsdaling van Centraal Beheer.
Factoren die de Premie Beïnvloeden
Autoverzekeringen worden berekend op basis van klantgegevens. Bij het berekenen van de goedkoopste autoverzekering, gaan we uit van de gunstigste omstandigheden. Dat wil zeggen: alleen als je uitgangspositie heel gunstig is, kom je voor de goedkoopste autoverzekering in aanmerking. Bijvoorbeeld als je veel schadevrije jaren hebt. Maar natuurlijk heeft niet iedereen die luxe. Gelukkig zijn er ook goedkope autoverzekeringen voor mensen met weinig of geen schadevrije jaren.
Lees ook: Beste lease deal vergelijken
Wat voor jou de goedkoopste autoverzekering is, hangt natuurlijk af van een aantal persoonlijke omstandigheden. Wel blijkt uit ons overzicht dat je in februari 2022 waarschijnlijk de goedkoopste autoverzekering vindt bij Allianz Direct. In de meeste gevallen bieden zij de goedkoopste verzekering.
De premie voor de autoverzekering is afhankelijk van meerdere factoren. De opgebouwde schadevrije jaren - Heb je al schadevrije jaren opgebouwd? Welke verzekeringsvorm kies je. Verder voer je nog jouw postcode, huisnummer en jouw geboortedatum in. Weet je hoeveel schadevrije jaren je hebt? Vul dat ook nog in.
De autoverzekering premie wordt op maat gemaakt en gebaseerd op het risico dat de regelmatige bestuurder vormt. Dit is niet alleen de persoon zelf, maar ook dingen als de woonplaats en het type auto. In grote steden wordt er nou eenmaal meer gestolen dan in kleine dorpjes. En in drukbevolkte gebieden zijn er meer mensen, dus is er meer kans op schade.
Onder andere de volgende factoren spelen een rol in de premie van je autoverzekering:
- De auto zelf. Het gewicht, het vermogen, de leeftijd en nog veel meer worden meegenomen in het berekenen van de premie.
- De bestuurder. Jongere bestuurders maken statistisch gezien meer schade en hebben minder rijervaring. Leeftijd en schadevrije jaren zijn daarom een belangrijke factor voor de premie. Het is geen waterdicht systeem, maar meestal wel een goede indicatie.
- De dekking die je wilt. Hoe meer risico je afdekt, hoe meer je daarvoor betaalt.
- Je woonsituatie. Woon je in een grote stad als Utrecht, Amsterdam, of Rotterdam? Dan betaal je meer dan iemand in een klein Fries dorpje. Maar ook verschilt de premie per wijk, en het maakt zelfs uit of je in een hoekhuis of in een rijtjeshuis woont.
- Het aantal kilometers dat je rijdt. Hoe meer je rijdt, hoe vaker je op de weg bent, en hoe meer kans je hebt op schade.
Goedkoopsteautoverzekering.net onderzocht welke provincies het goedkoopste waren. Groningen is de goedkoopste provincie om een auto te verzekeren. De Aziatische automerken zijn goedkoper te verzekeren. De Hyundai en Daihatsu zijn met een gemiddelde premie van 65 EUR voor een allrisk dekking het goedkoopste te verzekeren.
Lees ook: Vind de laagste prijs voor autoverhuur
In onze vergelijking hebben we gekeken naar twee soorten voertuigen. Een Volkswagen Golf (kenteken: RJ-053-J) en een Toyota Yaris (kenteken: NT-379-T). Van deze twee voertuigen is het vrijwel altijd voordeliger om een autoverzekering af te sluiten voor de Toyota Yaris. De waarde en het gewicht van het verzekerde voertuig hebben namelijk invloed op de premie. Niet voor niets komt verzekeren in Leeuwarden in onze vergelijking meestal als voordeligst uit de bus. Woon je al relatief ver van de stad? Dan verzeker je je nu waarschijnlijk al stukken goedkoper. Woon je wel in de stad?
Tabel: Voorbeeldpremies autoverzekering
| Profiel | Leeftijd | Dekking | Laagste Premie |
|---|---|---|---|
| Standaard | 54 jaar | WA | € XX |
| Jongere bestuurder | 24 jaar | WA | € YY |
| Oudere bestuurder | 65 jaar | Allrisk | € ZZ |
*In de basis is gekozen voor dit profiel: Kia Rio 1.2 (bouwjaar 2014, nieuwprijs €16.440) voor een 54-jarige (of anders aangegeven leeftijd) bestuurder uit Amersfoort.
Wees jezelf ervan bewust dat je alleen schadevrije jaren verliest als je zelf de aansprakelijke partij bent bij schade. Ben je aansprakelijk voor schade? Soms is het verstandiger om zelf kleine schades te betalen, zodat je geen schadevrije jaren verliest. Natuurlijk is een grote auto soms wel praktisch. Zeker als je huishouden wat groter is. Maar voor de goedkoopste autoverzekering is een kleinere auto meestal voordeliger.
Natuurlijk ben je snel geneigd meteen naar de prijs van je autoverzekering te kijken. In de basis zijn alle autoverzekeringen tenslotte hetzelfde, dus de prijs is waarop je kiest. Toch zijn er interessante verschillen tussen verschillende verzekeraars en polissen. De voorwaarden zijn niet overal hetzelfde en de service ook niet. Gelukkig hoef je niet door de polissen van álle autoverzekeringen te spitten om erachter te komen wat precies die verschillen zijn. De Consumentenbond test verzekeraars ook op de geboden kwaliteit en service. Daar komt een ranglijst van de beste autoverzekeringen uit die we hier combineren met de goedkoopste autoverzekeringen, per type verzekering.
Lees ook: Bespaar geld op uw Kia Picanto
Zo komen de verzekeringen van FBTO, Aegon en Ohra als beste autoverzekering naar voren in een onderzoek van de consumentenbond, de verzekeraars FBTO en OHRA staan in onze lijst van goedkoopste verzekeringen. Verzekeraars bepalen hun eigen premie. Hierin verwerken ze de te betalen schadelasten die ze verwachten en de kosten die ze maken. Aanvullend moeten ze ook nog rendement maken.
Soorten Autoverzekeringen
In Nederland ben je verplicht om minimaal een WA-verzekering af te sluiten. Met een WA-verzekering wordt de schade die jij toebrengt aan anderen gedekt. De schade aan je eigen auto valt echter niet binnen de dekking en moet je zelf betalen. Er zijn drie verschillende soorten autoverzekering. Naast de wettelijk verplichte WA-verzekering kun je kiezen voor een WA + of een Allrisk verzekering.
De WA+ verzekering dekt bepaalde schade aan je eigen auto.
- Diefstal van je auto
- Brand
- Ruitbreuk
- Schade door storm
- Schade door hagel
- Schade door botsing met dieren
- Schade bij vervoer van de auto (bijv.
Kies je voor een Allrisk verzekering dan heb je de meest uitgebreide dekking. De Allrisk verzekering biedt dezelfde dekking als een WA+ met ook de schade die is ontstaan door eigen schuld. Schade die door geen enkele verzekering wordt gedekt is slijtage aan je auto of een plotseling gebrek aan je auto.
Voor een autoverzekering met een beperkt casco dekking betaal je maandelijks een hogere premie, maar in het geval van schade wordt ook schade aan je eigen auto uitgekeerd. Vanzelfsprekend betaal je voor een Volledig Casco verzekering de hoogste premie. Daar staat tegenover dat deze verzekering bijna alle vormen van schade dekt, ook schade door eigen schuld. De keuze voor een van deze drie verzekeringen kan je laten afhangen van de auto die je wilt verzekeren. Zo kan je ervoor kiezen dat wanneer je auto bijvoorbeeld ouder is dan acht jaar het voldoende is om alleen een WA-verzekering af te sluiten. Omdat jij vindt dat je auto te veel waard is om eventuele schade zelf te betalen. Het is dus helemaal aan jou of je kiest voor een WA of Wa + volledig Casco verzekering.
De afkorting WA staat voor wettelijke aansprakelijkheid. Deze verzekeringsvorm keert alleen de schade aan de tegenpartij uit. De schade aan jouw eigen auto vergoedt de verzekeraar niet. Bij een zwaar ongeval kan de auto onherstelbaar beschadigd raken. Je moet in dat geval je spaarrekening aanspreken voor het kopen van een andere auto. De WA autoverzekering wordt vaak gekozen voor oudere auto’s die nog maar weinig waard zijn. De WA+ verzekering biedt naast dekking tegen wettelijke aansprakelijkheid ook nog een extra dekking voor de eigen auto. In de voorwaarden staat omschreven wat je van de verzekeraar mag verwachten bij welke schade. Met de Allrisk autoverzekering heb je de ruimste dekking. Schade aan jouw auto door een aanrijding kun je ook bij de verzekeraar claimen. De schade aan jouw auto maak je namelijk het probleem van de verzekeraar met deze verzekeringsvorm. Vooral bij een total loss schade (herstelkosten te hoog ten opzichte van de dagwaarde van de auto) ben je blij met de WA + casco autoverzekering.
Het liefst heb je een lage premie en ruime dekking. De WA + casco autoverzekering biedt de ruimste dekking, toch is het niet altijd de juiste keuze. Je betaalt geen honderden euro’s per jaar aan premie voor een auto met nog maar een waarde van één tot twee duizend euro. Maar vooral met veel schadevrije jaren kan deze verzekeringsvorm vaak uit. Er zijn drie verschillende autoverzekeringen. Bij iedere schade die je claimt betaal je het eigen risico. Er zijn verzekeraars die autoverzekeringen aanbieden zonder eigen risico, echter hanteren de meeste een eigen risico van € 130,- tot € 190,-. Om de premie zo laag mogelijk te krijgen, kan je ervoor kiezen om een maximaal eigen risico te hanteren. Het kiezen van een verzekeringsvorm lijkt moeilijk, maar de hoogte van de premie voor de verschillende verzekeringsvormen maakt de keuze eenvoudiger. Aan de hand van de hoogte van de premie kun je een weloverwogen keuze maken. Kost de WA + casco jou €50 per maand en de WA + beperkt casco jou €20 per maand?
Heb je een (vrij) nieuwe auto? Dan is een beperkt casco autoverzekering zeker het overwegen waard. Het goedkoopste is natuurlijk een WA autoverzekering. De premies voor de jongeren WA autoverzekering zijn bij alle verzekeraars gedaald in vergelijking tot vorig jaar (2022). De premies voor iemand van middelbare leeftijd zijn gestegen in vergelijking to vorig jaar. Als je auto niet echt nieuw meer is, maar wel jonger dan vijf jaar, is een beperkt cascoverzekering vaak de interessantste optie.
Online Vergelijken en Afsluiten
Tegenwoordig sluiten de meeste mensen hun autoverzekering online af. Het online afsluiten van je autoverzekering is snel en gemakkelijk. Maar hoe vind je de goedkoopste autoverzekering? De hoogte van je maandelijkse premie hangt af van het type verzekering en dus van welke dekking je nodig hebt. De eerste stap die je maakt is de keuze voor welke soort verzekering. Daarnaast kan bepaalt de hoogte van je eigen risico ook de hoogte van je premie. Hoe hoger het eigen risico hoe lager de premie per maand. Door te bepalen welke dekking je wilt ben je al een heel eind op weg. De hoogte van je maandelijkse premie hangt echter van meer dingen af dan alleen het type verzekering dat je kiest. Autoverzekeraars bepalen de hoogte van je premie aan de hand van verschillende factoren. Om de goedkoopste autoverzekering te vinden moet je de prijzen van verschillende verzekeraars met elkaar vergelijken. Daar is een oplossing voor. Na het invullen van wat persoonlijke gegevens worden de premies van de verzekeraars naast elkaar gelegd en zie je snel wat de laagste premie is. Het overstappen naar een goedkopere autoverzekering is zeer eenvoudig. Het online vergelijken is eenvoudig.
Vrijwel elke autoverzekering kun je tegenwoordig online afsluiten en wijzigen. De goedkoopste online autoverzekering is dus eigenlijk ook gewoon de goedkoopste autoverzekering. Wel verschillen diverse verzekeraars in hun (online) dienstverlening. Het is daarom altijd verstandig om reviews te lezen, voor je een verzekering afsluit. Zo krijg je een idee van service en het gemak waarmee je online je zaken regelt. Bijvoorbeeld een schade claimt.
Klaar voor de online berekening? ✅ Weten wat jij betaald? ✅ In 10 sec.
Tips om te Besparen op je Autoverzekering
Ook als je al een autoverzekering hebt, kun je hierop besparen. Zo bieden sommige autoverzekeraars je de mogelijkheid om je premie in één keer te betalen, voor het hele jaar. Daar ontvang je dan korting voor. Ook is er bij uitgebreidere dekking dan een WA autoverzekering vaak sprake van een eigen risico. Als je voor een hoger eigen risico kiest, betaal je minder premie en ben je voordeliger uit, zolang je geen schade hebt. Hou er in dit geval wel rekening mee dat, als je wel schade maakt, je een groter deel hiervan zelf moet betalen.
Hoe minder schade je maakt, hoe goedkoper je autoverzekering wordt. Natuurlijk maak je schade niet expres.
Daarom stel je bij de ANWB Autoverzekering zelf je dekking samen. Kies voor een WA, Beperkt Casco of Volledig Casco (All risk) basisdekking. En bepaal zelf of je gaat voor extra zekerheid met één of meer aanvullende dekkingen. Meer weten over de verschillende dekkingen? Heb je een vergelijking gemaakt tussen alle autoverzekeringen en dekkingen? Je nieuwe ANWB Autoverzekering sluit je gemakkelijk en direct online af. Heb je een ANWB Autoverzekering en heb je autoschade door een botsing of ander verkeersongeval? Waar je ook bent, wij staan altijd voor je klaar. Als het nodig is sturen wij de Wegenwacht langs om je te helpen.
Wel heeft het gevolgen als je kiest voor een minder uitgebreide dekking, bijvoorbeeld alleen een WA autoverzekering. Dat een autoverzekering goedkoop is, wil niet zeggen dat deze minder goed is dan een duurdere verzekering. Bovendien is veel van de inhoud van zo’n verzekering wettelijk bepaald. In dit geval is schade door vandalisme of storm vaak niet verzekerd.
Je kunt de oude verzekeraar vragen per wanneer je de autoverzekering kunt beëindigen. De oude verzekeraar kan een opzegtermijn van één maand aanhouden. Het opzeggen is eenvoudig. Het opzeggen is eenvoudig. Nee, de autoverzekering staat op jouw naam. Daardoor kan niet iemand anders het contract met de verzekeraar verbreken.
Soms ben je namelijk al goed verzekerd. Heb je bijvoorbeeld een aparte rechtsbijstandverzekering? Check dan even of daar een verkeersdekking in zit. Let bij het kiezen van een aanvullende verzekering goed op of je deze wel nodig hebt. Je betaalt hier natuurlijk wel een kleine prijs voor, in de vorm van meer premie. Je kunt aanvullende autoverzekeringen (meestal) niet los afsluiten. Door ieder jaar een vergelijking te maken en te checken of je nog wel de voordeligste deal hebt, kun je flink besparen op de kosten voor je autoverzekering. Zit je al jaren bij dezelfde verzekeraar?
Nee, de dekkingen in de autoverzekering kunnen verschillen per verzekeraar. Toch kun je niet zeggen dat een duurdere verzekeraar ook een betere autoverzekering aanbiedt. Tussen de duurste en de autoverzekering die het goedkoopste is, kan een verschil zitten van tientallen euro’s per maand.
Biedt een verzekering het wel aan en kun je het jaarbedrag in één keer missen? Dan is het mogelijk de moeite waard. Een splinternieuwe auto wil je allrisk verzekeren, maar voor een auto ouder dan vijf jaar is dat vaak niet meer nodig. Er is niets mis met een hogere dekking nemen, maar bekijk goed of de extra premie die je betaalt, wel opweegt tegen de eventuele vergoeding die je krijgt. Een lagere dekking betekent minder vergoeding, maar ook minder premie die je moet betalen. Standaard betaal je de premie van je autoverzekering per maand. Maar als je in één keer voor een jaar betaalt, krijg je soms korting. Niet elke verzekeraar doet dit.
Maar als je in één keer voor een jaar betaalt, krijg je soms korting. Niet elke verzekeraar doet dit. Biedt een verzekering het wel aan en kun je het jaarbedrag in één keer missen? Dan is het mogelijk de moeite waard.
Kwaliteit en Service
Kwaliteit en goede voorwaarden zijn natuurlijk mooi meegenomen, maar uiteindelijk telt vooral de prijs van je autoverzekering. Als je een autoverzekering afsluit, check je natuurlijk altijd wat voor jou de voordeligste autoverzekering is. Dat hangt echter ook af van zaken waar je op dat moment geen invloed op hebt. Wel kan je ervoor zorgen dat je zo goedkoop mogelijk uit bent met je autoverzekering.
Inshared kwam met een 9,0 uit de test als beste autoverzekering. Allianz Direct Was met een 8,4 de derde autoverzekeraar in termen van kwaliteit. HEMA scoort met een 8,9 bijna zo goed op kwaliteit als InShared. Qua voorwaarden scoort Allianz Direct wederom niet als hoogste, met een 8,1. Het verschil met de nummer 1, InShared, is echter kleiner dan bij de WA autoverzekering. Ook de beperkt casco autoverzekering van InShared scoort op voorwaarden het beste met een 8,3. HEMA deelt de vierde plek met Allianz Direct en krijgt daarvoor eveneens een 8,1. Met een 8,6 scoort InShared op voorwaarden het beste. Met een gedeelde vierde plaats en een score van 8,0 zijn de voorwaarden van de Allianz Direct allrisk verzekering meer dan uitstekend. Hoe komt een premie tot stand?
Vaak komt een premiestijging door een hogere schadelast voor verzekeringsmaatschappijen. In onze datamonitor tonen we de laatste prijsontwikkelingen op het gebied van autoverzekeringen. Daarnaast voeren we regelmatig onderzoeken uit naar premies op basis van marktdata en klantgegevens. Ook houden we maandelijks bij welke autoverzekeringen op dat moment het goedkoopst zijn. De exacte kosten van een autoverzekering verschillen per persoon, waardoor het lastig is om één vast bedrag te noemen.
Conclusie
Het vinden van de goedkoopste autoverzekering vereist een zorgvuldige vergelijking van verschillende aanbieders en het overwegen van je persoonlijke situatie. Door de juiste dekking te kiezen, je eigen risico aan te passen en te profiteren van kortingen, kun je aanzienlijk besparen op je autoverzekering. Vergeet niet om ook de kwaliteit en service van de verzekeraar in overweging te nemen, zodat je niet alleen goedkoop, maar ook goed verzekerd bent.