Wat is een auto financieren? Een auto financieren houdt in dat een kredietverstrekker het bedrag voorschiet. Dit betaal je dan in termijnen af. Bij het financieren van een auto maakt het niet uit of je een nieuwe of een tweedehands auto wilt kopen.
Er zijn meerdere mogelijkheden voor het financieren van een auto, waaronder: financial lease, operational lease en private lease. Als zelfstandige zonder personeel (zzp'er) sta je voor belangrijke beslissingen, en één daarvan is de keuze tussen private of zakelijke lease.
Auto financieren, welke mogelijkheden heb je?
Wat voor leningen zijn er?
Bij de dealer zijn er ook diverse leenmogelijkheden om de aankoop van een auto te financieren. Dit zijn de twee belangrijkste:
Persoonlijke Lening
Een persoonlijke lening is een financiële optie waarmee je een specifiek geldbedrag kunt lenen voor persoonlijke doeleinden. Je hebt hier de keuze tussen een persoonlijke lening met of zonder onderpand. Een persoonlijke lening zonder onderpand is een lening waarbij je het hele leenbedrag in één keer op je rekening krijgt. Heb je gekozen voor een lening met bijvoorbeeld een auto als onderpand, dan ontvangt de autodealer het bedrag. Vervolgens betaal je elke maand een vast bedrag terug.
Je maandelijkse aflossing, de rente en de looptijd staan bij een persoonlijke lening vooraf vast. Zo weet je precies waar je aan toe bent en wat de persoonlijke lening kost. Dat zorgt voor financiële rust en zekerheid. Met een persoonlijke lening kun je dus snel eigenaar worden van bijvoorbeeld de droomauto die je op het oog hebt.
Lees ook: Hoe auto afschrijving berekenen?
Doorlopend Krediet
Een doorlopend krediet is een flexibele lening waarbij je een bepaalde opnamelimiet afspreekt. Je betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag, en je kunt de afgeloste bedragen opnieuw opnemen. Het is een handige keuze als je financiële flexibiliteit nodig hebt.
Hoe werkt het financieren van een auto bij de dealer?
Het financieren van een auto bij de dealer is een praktische manier om je droomauto te bemachtigen zonder direct een groot bedrag op tafel te leggen. Hieronder leggen we stap voor stap uit hoe dit proces werkt en wat jij kunt verwachten:
- Stap 1: Auto selecteren
Je zoektocht naar een nieuwe auto begint bij een autodealer. Dit is het moment waarop je de auto kunt kiezen die perfect bij jouw wensen en behoeften past. - Stap 2: Financiële check
Voordat je de auto kunt financieren, zal de dealer een financiële check uitvoeren. Dit omvat meestal een BKR-check om je kredietwaardigheid te beoordelen. Op basis van de resultaten van deze check zal de dealer bepalen welke financieringsopties beschikbaar zijn voor jou. - Stap 3: Financiering regelen
Heb je een auto gekozen? En is de financiële check gedaan? Dan zal de dealer je helpen om de financiering te regelen. Ze zullen je door het aanvraagproces leiden en de nodige documenten met je bespreken. Het is belangrijk om goed naar de voorwaarden te kijken en eventuele vragen te stellen. - Stap 4: De auto is van jou
Na het afronden van de financiële formaliteiten is de auto officieel van jou. Je kunt de sleutels in ontvangst nemen en de weg op gaan om van je nieuwe auto te genieten.
Het proces van het financieren van een auto bij de dealer is vaak snel en efficiënt, waardoor je snel kunt genieten van je nieuwe voertuig. Het verschilt per dealer hoe snel dit kan gaan.
De voordelen van een auto financieren bij de dealer
Twijfel je nog of het financieren van een auto bij de dealer iets voor jou is? Er zijn meerdere voordelen:
- Voordeel 1: Gemak
Een van de grootste voordelen van het financieren van een auto bij de dealer is het gemak. Je kunt zowel de auto kopen als financieren op één plek, waardoor je tijd en moeite bespaart. Dit zorgt ervoor dat je niet bij verschillende instellingen leningen hoeft aan te vragen. - Voordeel 2: Spreiding van kosten
Met een autofinanciering hoef je niet het volledige aankoopbedrag in één keer te betalen. Je betaalt het bedrag in termijnen af. Meestal in enkele jaren. Dit maakt het financieren van een auto toegankelijk voor meer mensen. - Voordeel 3: Fiscale voordelen
Voor ondernemers biedt het financieren van een auto fiscale voordelen. Je kunt de auto meteen op de balans zetten en profiteren van belastingvoordelen. Informeer bij je belastingadviseur voor meer informatie.
De nadelen van een auto financieren bij de dealer
Nadelen zijn er ook als je een auto gaat financieren bij de dealer. Dit zijn ze:
Lees ook: Vind de perfecte autodealer in Huizen
- Nadeel 1: Beperking in autoselectie
Sommige dealers beperken financieringsaanbiedingen tot specifieke automodellen of merken. Dit kan je keuzemogelijkheden beperken en je dwingen om een auto te kiezen die binnen de financieringsopties van de dealer valt, zelfs als dit niet jouw eerste keuze is. - Nadeel 2: Verplichting bij verkoop of total loss
Verkoop je de auto binnen de afbetaaltermijn? Of is hij door een ongeluk total loss verklaard? Dan moet je nog steeds het volledige aankoopbedrag afbetalen. Zorg ervoor dat je hierop voorbereid bent en overweeg een passende verzekering.
Is een auto financieren bij de dealer de juiste keuze voor jou?
Een auto financieren bij de dealer kan een slimme keuze zijn voor zowel particulieren als ondernemers. Het biedt gemak, spreiding van kosten en fiscale voordelen. Maar vergeet niet dat er ook mogelijke nadelen zijn, zoals beperking in autoselectie en verplichtingen in geval van verkoop of schade. Niet iedereen heeft voldoende (spaar)geld voorhanden om een nieuwe of gebruikte auto direct af te rekenen. Maar als je voor werk of gezin afhankelijk bent van een auto, is het erg vervelend als die zekerheid wegvalt. Het liefst zou je de volgende dag alweer de beschikking hebben over een andere auto.
Geld lenen doe je niet iedere dag. Daarom wil je een weloverwogen keuze maken. Je bent eigenaar van de auto die je met geleend geld hebt gekocht. Verkoop je de auto weer? Je weet vooraf precies wat je voor de lening gaat betalen. Kun je de lening (gedeeltelijk) eerder aflossen? Een lening moet natuurlijk afgelost worden. Elke maand betaal je een vast bedrag dat bestaat uit rente en aflossing. Dit noem je het ‘maandbedrag’. Bekijk goed of je dit geld elke maand kunt missen. Neem hier ook toekomstige wijzigingen in mee. Ga je verhuizen of komt er een baby?
Geld lenen voor een auto kan op twee manieren: met een Persoonlijke Lening of een Doorlopend Krediet. Voor de Persoonlijke Lening geldt een vaste looptijd en een vaste rente. Je krijgt het geld van de lening in één keer op je rekening gestort. Omdat je van een auto vooraf al weet wat hij gaat kosten, kiezen veel mensen voor deze leenvorm. Het Doorlopend Krediet is te vergelijken met een ‘potje’ dat je altijd achter de hand hebt. Je bepaalt zelf wanneer je gebruik maakt van de lening en betaalt alleen rente over het geld dat je opneemt. * Dit bedrag is afhankelijk van jouw persoonlijke wensen en je financiële situatie.
Vijf veelgestelde vragen over geld lenen voor een auto
Naast een autolening kun je ook kiezen voor private lease. Het is interessant voor mensen die van tevoren willen weten wat zij maandelijks kwijt zijn aan hun auto. Het voordeel van private lease ten opzichte van een autolening is dat je één vast maandbedrag betaalt. In dat bedrag zijn alle kosten verwerkt voor onderhoud, verzekering en wegenbelasting. Het enige wat je nog extra betaalt, zijn je brandstofkosten. Het nadeel is dat je bij private lease geen eigenaar van de auto wordt.
Een auto financieren bij de dealer zelf - dus zonder tussenkomst van een bank - heeft voor- en nadelen:
Lees ook: Elektrische Auto Pechhulp
- Gemak: bij veel dealers kun je in één keer een auto kopen en financieren.
- Hogere kosten: auto financieren bij een dealer kan duurder zijn, omdat ze slechts met één geldverstrekker werken. Zo krijg je niet automatisch de beste deal.
Over het algemeen biedt het financieren bij een dealer vooral gemak. Het combineren van het gemak én de beste deal is wel mogelijk. Je lening voor de auto loopt dan via een andere partij, die zorgt voor het scherpste aanbod. Wil je een auto kopen en heb je (extra) geld nodig? Dan is een Persoonlijke Lening een goede keuze. Je kunt je auto meteen kopen, want je krijgt het geld in één keer op je rekening. Bovendien weet je vooraf precies hoeveel je elke maand betaalt. En hoelang je de lening hebt.
Waar moet je op letten?
Handig om te weten over de autofinanciering:
- Vergelijk altijd de rente en voorwaarden van verschillende aanbieders.
- Kies een looptijd die past bij je budget en de verwachte levensduur van de auto.
- Wees je bewust van de totale kosten van de lening, inclusief rente en eventuele bijkomende kosten.
Een merkdealer is eigenlijk altijd een merkspecialist en verbonden aan één automerk, zoals Volkswagen, BMW of Tesla en kent daarom dat merk van voor tot achteren. Volgens Europese wetgeving mag u zonder garantieverlies het onderhoud en reparaties ook bij een merkonafhankelijke (universele) vakgarage laten uitvoeren. Een ander kenmerk is dat de merkspecialist toegang heeft tot de meest betrouwbare informatie bij de fabrikant. Een merkdealer wil graag zijn goede reputatie hooghouden en zal daarom altijd klaar staan met extra service.
Wilt u meer weten over de voor- en nadelen van het kopen van een auto bij een vakgarage? Wilt u die nieuwe auto of occasion bij de autodealer kopen dan zijn er een aantal financieringsmogelijkheden. Bij operational lease, te vergelijken met het huren van een auto, zijn alle kosten opgenomen in het vaste maandbedrag. Dat betekent dat u geen extra onderhouds- en verzekeringskosten heeft en u hoeft ook geen groot bedrag te lenen voor de auto. Aan het einde van de periode heeft u de optie om eigenaar te worden van de auto.
Bij financial lease, te vergelijken met een hypotheek met vaste maandlasten, bent u wel zelf verantwoordelijk voor eventuele reparaties en het onderhoud. Ook bij deze financieringsvorm hoeft u niet te investeren in een groot aankoopbedrag. De merkdealer biedt vaak ook volledige financiering aan. Voor particulieren is een consumptief krediet in de vorm van een persoonlijke lening een goedkoper alternatief dan een financiering bij de merkdealer. Deze leenvorm geeft zekerheid door de vaste looptijd en vaste (lage) rente. U kunt deze lening afsluiten bij een bank of bij een online kredietverstrekker.
Bij de (groot)banken, zoals de ABN Amro en Rabobank, betaalt u een hoger rentepercentage dan bij een online kredietverstrekker. In bepaalde opzichten is een bank vergelijkbaar met een merkdealer. Bij online kredietverstrekkers betaalt u deze kosten niet. Alles verloopt digitaal en er is geen sprake van advies. Daarnaast werken wij met een aantal kredietverstrekkers, zoals BNP Paribas en DEFAM, samen zodat er meerdere rentepercentages aangeboden kunnen worden. De rentepercentages van leningen zijn het afgelopen jaar flink gestegen. Het betekent dat u aardig wat meer voor een lening moet betalen.
Stel, u vindt de ideale auto bij de merkspecialist en hij kost 25.000 Euro. Wij gaan uit van lening met een looptijd gelijk aan de economische levensduur van vijf jaar. Bij een merkdealer liggen de rentepercentage van een financiering gemiddeld 1,5% hoger dan bij banken en online kredietverstrekkers. Omdat De Nederlandse Kredietmaatschappij goedkoper is dan banken kunnen wij een iets lager rentepercentage aanbieden, wat in de praktijk neerkomt op 0,2% of 0,3% lagerre rente. Met dit verschil scheelt het u in totaal € 120 tot € 200. Wilt u voordelig een auto financieren?
Je hebt een mooie auto gezien bij een dealer en voor je het weet stelt hij voor om ook meteen de autofinanciering te regelen. Makkelijk, snel en zonder gedoe. Veel merkdealers en autobedrijven werken samen met financieringsmaatschappijen. Als je besluit een auto te kopen, bieden ze vaak meteen een financiering aan met een maandbedrag, looptijd en rente.
Voordelen van dealerfinanciering:
- One-stop-shop gemak: Je regelt de auto én de financiering op één plek.
- Snelle acceptatieprocedure: De dealer wil graag verkopen en werkt vaak met snelle kredietchecks.
- Actievoorwaarden of tijdelijke kortingen: Denk aan 0% rente of extra garantie bij financiering via de dealer.
- Bekende merken stralen vertrouwen uit: Een merkdealer voelt voor veel consumenten betrouwbaar.
Nadelen van dealerfinanciering:
- Hogere rente dan bij een onafhankelijke partij: Onderzoek wijst uit dat de rente van een autolening bij dealers vaak hoger ligt dan bij onafhankelijke aanbieders.
- Slottermijnconstructies kunnen verraderlijk zijn: Een lage maandlast klinkt goed, maar bij slottermijn-financiering betaal je aan het einde nog een groot bedrag (de slottermijn). Dit kan oplopen tot duizenden euro’s.
- Beperkte flexibiliteit: Je zit vaak vast aan de auto en de financiering.
- Verkoopprijs kan hoger zijn: Sommige dealers compenseren lage rente met een hogere verkoopprijs.
- Commercieel belang van de dealer: De dealer verdient meestal commissie op de financiering.
Stel, je financiert €15.000 via de dealer met een rente van 7,9% over 60 maanden. Verschil: ruim €1.000 besparing op exact dezelfde lening. In álle andere gevallen is het verstandig om eerst offertes op te vragen bij onafhankelijke aanbieders. Bij Autofinancier.nl werken we niet voor autodealers, maar voor jou als koper. We vergelijken meerdere aanbieders op rente, looptijd en voorwaarden. Slim als je profiteert van een goede actie én de voorwaarden kloppen. Maar het is een valkuil als je zonder vergelijken akkoord gaat. Altijd eerst vergelijken met onafhankelijke partijen loont.
Rente en totaalbedrag zijn vaak lager via gespecialiseerde kredietverstrekkers. Twijfel je of dealerfinanciering bij jou past? Doe dan vrijblijvend een aanvraag via een vergelijkingssite of gebruik een rekentool om jouw maandlasten te berekenen.
Als je een auto gaat financieren dan betekent het meestal dat je geld leent om een auto te kopen. ‘Financieren’ is dus vaak niets anders dan geld lenen. Het klinkt alleen beter en dat is precies de reden waarom veel geldverstrekkers het liever hebben over het financieren van een auto in plaats van geld lenen om een auto te kopen. Hoe dan ook, er zijn tientallen mogelijkheden om de aanschaf van een auto te financieren. In dit artikel zetten we een aantal mogelijkheden op een rij en gaan we dieper in op de voor- en nadelen.
In dit geval sluit je geen lening af maar gebruik je je eigen spaargeld om een auto te kopen. Financieel gezien is dit de beste manier om een auto te kopen. Je hebt geen schuld bij een bank of andere instelling, je betaalt geen aflossing en rente en de auto is meteen van jou. Ook krijg je geen registratie bij het BKR, wat van invloed kan zijn bij de aanvraag van een hypotheek of andere lening. Door zelf je auto te financieren met spaargeld ben je dat geld natuurlijk wel kwijt en kan je het niet meer gebruiken voor andere dingen.
Er zijn maar weinig mensen die genoeg geld op hun spaarrekening hebben om een nieuwe auto te kopen. De goedkoopste nieuwe auto’s zijn te koop vanaf ongeveer 13.000 euro. Dit zijn kleine auto’s zoals een Hyundai i10 of een Toyota Aygo. Superhandig in de stad maar voor gezinnen zijn ze al snel veel te klein. Wil je iets groter dan gaat de prijs snel omhoog. Een nieuwe Ford Focus kost bijvoorbeeld al ruim 27.000 euro. Wil je meer auto voor je geld? Dan kan je beter kiezen voor een occasion. Gebruikte auto’s zijn in Nederland heel populair, vooral omdat nieuwe auto’s zo duur zijn. Maar: ook tweedehands auto’s zijn niet goedkoop. Door de enorme vraag naar occasions zijn de prijzen omhoog gegaan. Zo kan een Volkswagen Golf Variant van 5 jaar oud nog steeds 15.000 euro kosten.
Je hebt dan wel een veel grotere auto voor hetzelfde geld als een nieuwe kleine auto, maar het is nog steeds een flink bedrag. Kortom, nieuwe én tweedehands auto’s zijn duur en het is dus niet vreemd dat veel mensen ervoor kiezen om hun auto te financieren. Inmiddels is zelfs ruim 70 procent van alle verkochte auto’s helemaal of gedeeltelijk gefinancierd met een autolening.
Als je een nieuwe auto koopt bij de merkdealer, of een jonge occasion, dan kan je bij diezelfde dealer vaak een lening afsluiten voor de aanschaf. De financiering gebeurt dan meestal niet door de dealer zelf maar door een financiële partij die achter de schermen de geldlening verschaft. Dit lijkt op het eerste gezicht heel handig want je hebt alles onder één dak maar de rente die je betaalt voor de financiering kan hoger zijn dan bij een bank of andere geldverstrekker. Verder moet je goed kijken naar de leenvorm. Als er bijvoorbeeld sprake is van huurkoop dan blijft de auto in het bezit van de dealer totdat de auto is afbetaald. Bij koop op afbetaling is de auto wel meteen van jou, maar de looptijd kan erg lang zijn en de rente is vaak hoog.
Een persoonlijke lening afsluiten bij je eigen bank is een veilige manier om snel aan geld te komen. Alle grote banken van Nederland zijn betrouwbare geldverstrekkers waar autokopers terecht kunnen voor een lening. Ook hier geldt: verdiep je goed in de voorwaarden voor een autolening. Je gaat namelijk wel een schuld aan die ooit terugbetaald moet worden. Kies in ieder geval voor een looptijd die korter is dan de periode dat je in de auto wil rijden want ander betaal je straks voor een auto die je niet meer hebt. Kijk ook naar de hoogte van de rente, de looptijd en het bedrag dat je per maand betaalt aan rente en aflossing.
Als je geen geld wil lenen voor de aanschaf van een auto kan je ook kiezen voor private lease. Je betaalt dan een vast bedrag per maand voor je auto zonder tussenkomst van een bank of andere kredietverstrekker. Toch zit er een addertje onder het gras, want alhoewel private lease wettelijk gezien geen lening is, is het wel een vorm van financiering. En dat heeft gevolgen als je andere financiële verplichting aangaat, bijvoorbeeld bij de aanvraag voor een hypotheek. De regels zijn bij private lease dus ook vaak hetzelfde als bij het aangaan van een lening.
Een andere mogelijkheid om je auto te financieren is de zogenaamde familiebank. Het betekent dat je geld leent bij familie en niet bij een bank of bij het autobedrijf. Het voordeel is natuurlijk dat je samen afspraken maakt over de rente en aflossing. Dit zal altijd goedkoper zijn dan bij een andere kredietverstrekker. Een ander voordeel is dat je niet meteen een incassobureau achter je aan krijgt als je een keer een betaling mist. Met andere woorden: de voorwaarden zullen veel gunstiger zijn. Daar staat tegenover dat geld lenen van familie maar al te vaak kan leiden tot onenigheid en ruzies. Het is dus wel verstandig hier eerst goed over na te denken!
Voor het kopen van een auto heb je een behoorlijk bedrag nodig. Autodealers weten dit ook en spelen hier handig op in. Speciale regelingen voor het kopen op afbetaling en leningen met lage rentetarieven zijn manieren om klanten naar de showroom te trekken. De volledige lening met 0% rente is uit het aanbod van garages en dealers verdwenen. Toch zijn er nog een paar andere financiële regelingen die dealers soms aanbieden. Vooral kopen op afbetaling en private lease zijn populair. Als je een auto op afbetaling koopt, betaal je het aankoopbedrag in delen. Je hoeft dus niet het hele aankoopbedrag in één keer te betalen.
Veel autodealers bieden de mogelijkheid van private lease aan. Dit is een vorm van huren waarbij de auto eigendom van de aanbieder blijft. Een leaseconstructie lijkt interessant omdat de autodealer voor het maandbedrag verschillende zaken regelt. Zo zijn afschrijving, verzekeringen, onderhoud en eventuele reparaties vaak inclusief. Daar staat tegenover dat het in verhouding meestal duur is om een auto te leasen. Dit loopt soms op tot enkele honderden euro’s per maand.
Een betalingsregeling met een autodealer lijkt aantrekkelijk. Als je de auto binnen de afbetaaltermijn moet verkopen of als de auto door een ongeluk total loss is verklaard, dan moet je nog wel het aankoopbedrag afbetalen. Kopen op afbetaling en het leasen van een auto: het zijn allemaal leningen. En dat betekent een registratie bij het BKR.
Dan lijkt het aanbod van de autodealer aantrekkelijk. Dit is alleen niet altijd de beste keuze. Wil je een (andere) auto kopen, maar kan je het aankoopbedrag niet in een keer betalen? Dan is een vorm van autofinanciering misschien het overwegen waard. Een auto financieren kan op meerdere manieren. Op deze pagina vind je informatie over de verschillende mogelijkheden. Geld lenen voor een auto doe je echter niet iedere dag. Vandaar dat je vooraf zeker wilt weten dat je goed zit. Wat zijn de voor- en nadelen van een auto financieren, welke leningen zijn er allemaal en waar moet je op letten als je geld gaat lenen?
Bij het kopen op afbetaling sluit je een financieringscontract af waarbij je de auto in termijnen betaalt. Bij huurkoop word je niet meteen eigenaar van de auto.
Een auto kopen is vaak een grote investering. Omdat niet iedereen het bedrag in één keer kan of wil betalen, kiezen veel mensen ervoor om de auto te financieren. Dat kan direct bij de dealer of via een onafhankelijke kredietverstrekker. Auto financieren bij de dealer klinkt aantrekkelijk: je regelt alles op één plek en rijdt dezelfde dag nog weg met je nieuwe auto. Maar is dat ook altijd de slimste keuze?
Wanneer je een auto financiert bij de dealer, sluit je tijdens de aankoop direct een lening af. De dealer werkt hiervoor meestal samen met een bank of een leasemaatschappij. Dit wordt vaak gepresenteerd als een service. Het idee is dat je geen aparte aanvraag hoeft te doen bij een andere partij. Je loopt de showroom in, kiest een auto, tekent het contract en de dealer regelt de financiering. Binnen korte tijd rijd je de showroom uit met zowel je auto als je lening. Het gemak is dus groot. Snel geregeld: je hoeft niet apart op zoek naar een lening. Toch kleven er ook belangrijke nadelen aan auto financieren bij de dealer.
Vaak hogere kosten: leningen via de dealer zijn in bepaalde gevallen duurder dan een persoonlijke lening bij een onafhankelijke kredietbemiddelaar. Minder keuzevrijheid: je zit vast aan de voorwaarden van de bank of leasemaatschappij waar de dealer mee samenwerkt. Extra producten: soms worden er verzekeringen, onderhoudspakketten of andere aanvullende diensten meegeschoven. Minder transparantie: de dealer verdient ook vaak een commissie op de lening. Deze punten maken duidelijk dat dealerfinanciering niet altijd de voordeligste of meest flexibele oplossing is.
Een veelgebruikt alternatief voor dealerfinanciering is een persoonlijke lening via een onafhankelijke kredietverstrekker. Auto financieren bij de dealer klinkt makkelijk en kan in sommige situaties aantrekkelijk zijn, bijvoorbeeld wanneer er een tijdelijke actie geldt of wanneer je alles direct op één plek wilt regelen. Toch is het verstandig om altijd ook externe aanbieders te vergelijken. Kies een looptijd die past bij je budget en situatie.
Auto financieren bij de dealer heeft voordelen, vooral op het gebied van gemak en snelheid. Toch zijn er ook belangrijke nadelen, zoals hogere kosten en minder keuzevrijheid. Wil je weten wat voor jou het slimste is? Kijk dan verder dan de showroom en vergelijk verschillende opties. Zo houd je grip op je kosten en voorkom je dat je onnodig veel betaalt voor je auto.