Bent u op zoek naar een nieuwe auto, maar maakt u zich zorgen over uw BKR-registratie? Een financiering op basis van huurkoop kan dan de ideale oplossing zijn. De aanschaf van een nieuwe auto is een grote investering en huurkoop biedt de mogelijkheid om dit bedrag over een langere termijn te spreiden.
Wat is een BKR-registratie?
De Stichting BKR zet zich in voor een financieel gezond Nederland. Hierbij proberen ze problemen te voorkomen bij schulden, fraude en kredieten. Bij dit bureau worden alle kredieten die mensen in Nederland aangaan geregistreerd.
Zodra je voor meer dan €250,- aan schulden hebt, een lening afsluit, in het rood staat of een product koopt of afbetaling, kom je in het BKR. Studieschulden of hypotheken leiden echter niet tot een negatieve registratie. BKR ontvangt deze gegevens van de Nederlandse kredietaanbieders, want die zijn verplicht om elk krediet dat ze verstrekken, te melden.
Wij als OccasionLease vragen uw BKR-overzicht op en geven het verleende krediet door aan Stichting BKR. Aan de hand van jouw BKR-overzicht baseren wij onze keuze om wel of niet met elkaar in zee te gaan. Mocht je tijdens de huurkoop achterlopen op betalingen, zijn wij genoodzaakt dit aan Stichting BKR door te geven. Lees hier meer informatie over Stichting BKR en hun werkwijze.
Wanneer je op tijd betaalt en geen achterstanden oploopt zal jouw BKR-registratie een positieve codering bevatten. Ook als er al kredieten en leningen van jou bij Stichting BKR geregistreerd zijn, kun je een huurkoop contract afsluiten.
Lees ook: Hoe auto afschrijving berekenen?
De voordelen van een BKR-registratie:
- De risico’s worden op voorhand ingeschat
- Het biedt transparantie in mogelijkheden voor jou als consument
- Het werkt beschermend
- Je weet waar je aan toe bent
Bij Occasion Lease bekijken wij per klant of het verantwoord is om een leasecontract aan te gaan. Met het afsluiten van een huurkoop contract ga je een financiële verplichting aan, daarom wordt deze geregistreerd bij Stichting BKR.
Huurkoop Auto en BKR-toetsing
Bij de huurkoop van een auto zónder BKR-toetsing loop jij als consument het risico om hier financiële gevolgen aan te ervaren. Om je hiervoor te behoeden wordt er een toetsing uitgevoerd om te kijken of jouw inkomen voldoende is om zo aan de maandelijkse verplichting te kunnen voldoen.
Kun je een auto huurkopen met een negatieve BKR-registratie?
Voor vrijwel iedereen is een financiering op basis van huurkoop mogelijk. Een negatieve BKR-registratie hoeft geen reden te zijn om een financiering te weigeren. Wel is het inkomen van invloed op de mogelijkheden. Dit betekent dat iemand met een relatief laag inkomen geen zeer dure auto kan huurkopen.
Lees ook: Vind de perfecte autodealer in Huizen
Bij InLeaseAutos.nl kijken we verder dan alleen je BKR-status. We beoordelen jouw situatie persoonlijk en zoeken naar een oplossing die wél werkt. Soms is het slim om te kiezen voor een marge-auto, of kan een aanbetaling net het verschil maken. Bij een negatieve BKR is het belangrijk dat we extra goed kijken naar het risico. Dat doen we op een transparante en realistische manier. Maar ook zonder aanbetaling zijn er regelmatig mogelijkheden. Elk voorstel is maatwerk. Omdat we weten dat een negatieve BKR niet altijd iets zegt over je huidige situatie.
Bij Eurocars kijken we verder dan alleen naar de cijfers. We werken niet met een ingewikkeld acceptatiesysteem. Je hoeft geen verantwoording af te leggen over een negatieve BKR-registratie in verband met een te laat betaalde telefoonrekening. Laten zien dat je betrouwbaar bent en hard werkt vinden we belangrijker en is dan ook voldoende om een voertuig te kunnen leasen.
Zo heeft Gijba Autolease Lingewaard B.V. voor iedereen een oplossing op maat.
Voordelen van een huurkoop auto
- De koper krijgt de auto gelijk in gebruik
- Financieren mogelijk met een negatieve BKR-registratie
- De huurkoper wordt na het aflossen van de volledige lening eigenaar van de auto
- De financiële risico’s zijn beperkt
Alternatieven voor Huurkoop met Negatieve BKR
Een auto financieren op basis van huurkoop is niet de enige optie om een nieuwe auto te rijden. Zodra u de benodigde middelen hebt kunt u een auto kopen. Een van de voordelen hiervan is dat u geen maandelijkse lasten heeft. Een andere mogelijkheid is een auto leasen. Dit heeft vele financiële voordelen. Zo is het mogelijk om de btw terug te vorderen. U profiteert van fiscale voordelen zoals investeringsaftrek en renteaftrek en u houdt het vermogen binnen de onderneming.
Financial Lease
Bij veel leasemaatschappijen is het lastig of onmogelijk om een voertuig te leasen zodra je een BKR-registratie hebt. Er bestaat namelijk het risico dat je het voertuig na enkele maanden niet meer kunt betalen door jouw andere openstaande schulden.
Lees ook: Elektrische Auto Pechhulp
Bij DTC Lease nemen we je leaseaanvraag graag in behandeling, want je hebt laten zien dat je in staat bent om een betalingsachterstand weer in te lopen. Dat geeft vertrouwen voor de toekomst. Zeker als de achterstand al langer geleden is.
Toch een financial lease met een negatieve BKR-registratie? Dit kun je doen:
- Breng je financiële situatie weer op orde - Betaal je schulden af en loop je betalingsachterstanden in. Vind je dit lastig? Probeer dan een betalingsregeling af te spreken met je schuldeisers of zoek professionele hulp. Bijvoorbeeld via de gemeente. Hiervoor heb je een lange adem nodig. Het afbetalen van je schulden kost tijd en bovendien blijft de A-/H-codering daarna nog 5 jaar staan. Dus dit is alleen een oplossing als je niet meteen een auto nodig hebt. Er bestaan mogelijkheden om van je negatieve BKR-registratie af te komen, maar dit is niet eenvoudig.
- Doe een leaseaanvraag bij een gespecialiseerde partij - Er zijn kredietaanbieders die je toch een leasecontract willen geven, ondanks je negatieve BKR-registratie. Vaak betaal je dan wel een hoge rente. Die compenseert het grotere risico dat deze kredietaanbieders lopen door jouw negatieve BKR-registratie. Tip: zorg ervoor dat je met een betrouwbare partij in zee gaat.
- Zoek naar andere financieringsmogelijkheden - Lukt niet om een leasecontract of lening af te sluiten bij een kredietaanbieder? Als je de tijd hebt, kun je voor een auto sparen. Of je vraagt vrienden of familieleden om jou geld te lenen. Denk hier van tevoren wel goed over na en maak duidelijke afspraken. Zo voorkom je dat de lening de vriendschaps- of familieband in de weg zit.
Shortlease
Als zzp’er kan het zijn dat je liever niet hebt dat jouw leasecontract wordt geregistreerd bij het BKR. Of het kan juist zijn dat je vanwege financiële problemen in het verleden liever een auto least zonder dat er een BKR-check wordt uitgevoerd.
Bij Shortleaseland is het mogelijk om te leasen met een negatieve BKR-registratie. Als je gaat leasen, beoordeelt de leasemaatschappij vaak van tevoren je financiële situatie. Bij de meeste leasemaatschappijen ga je een leaseovereenkomst aan voor een langere periode. Aangezien het bij shortleasen gaat om een overeenkomst voor een kortere periode, is dit bij shortlease niet het geval. Daarnaast is je contract na de afgesproken looptijd maandelijks opzegbaar.
Shortlease is een aantrekkelijk alternatief voor leasen of huren als je voor een kortere periode een personenauto of bedrijfswagen nodig hebt. Bij Shortleaseland is het mogelijk om een shortleasecontract af te sluiten voor een periode van minimaal één maand tot maximaal 24 maanden. Als je voor een langere periode wilt leasen wordt het een ‘regulier’ operational leasecontract.
Wil je een personenauto of bedrijfswagen shortleasen, maar heb je een BKR-registratie? Bekijk dan het aanbod op www.shortleaseland.nl.
Private Lease zonder BKR
Denk je aan private lease, dan denk je misschien ook aan de BKR-registratie die je krijgt bij het aangaan van een leasecontract. Bij de meeste leasemaatschappijen is dit het geval, maar SmiLease registreert niets bij het BKR.
Een BKR-registratie is een aantekening bij het Bureau Krediet Registratie die je krijgt bij leningen vanaf € 250 en een looptijd van tenminste één maand. De registratie is een hulpmiddel om te voorkomen dat iemand teveel leent en daardoor in financiële problemen komt. Een BKR-registratie kan ervoor zorgen dat je een lagere hypotheek krijgt en ook nog eens meer rente moet betalen, waardoor een registratie hoge kosten met zich mee kan brengen.
SmiLease registreert niets bij het BKR, maar doet tegelijkertijd ook geen BKR-toetsing. Een BKR-registratie is bij ons niet direct een reden om je af te wijzen. Je kunt immers aan je verplichting hebben voldaan, maar omdat het nog minder dan vijf jaar geleden is, nog wel de BKR-registratie op je naam hebben staan. Voor ons is het belangrijk dat je geen lopende incassozaken op je naam hebt en als dat de situatie is, kijken we graag wat we voor je kunnen betekenen.
Bij SmiLease voeren we geen BKR-toetsing uit. Een negatieve BKR-registratie is bij ons niet automatisch een reden voor afwijzing. We kijken naar je huidige financiële situatie en eventuele lopende incassozaken.
Ja, SmiLease biedt ook occasion lease aan zonder BKR-toetsing. Een auto-abonnement zonder BKR is vergelijkbaar met private lease, maar biedt vaak meer flexibiliteit, zoals kortere looptijden en de mogelijkheid om maandelijks op te zeggen.
Zakelijk Leasen zonder BKR
Veel leasemaatschappijen kijken hoofdzakelijk naar de cijfers zodra je een voertuig wilt leasen. Dit betekent bijvoorbeeld dat je met een BKR-registratie of als startende ondernemer geen auto of bedrijfswagen kunt leasen.
Bij Eurocars vinden we echter dat cijfers niet het volledige verhaal vertellen. Wij kijken ook naar de mensen achter de aanvraag. Om deze reden heb je bij Eurocars ook geen jaarcijfers nodig.
Heb je een negatieve BKR-registratie en wil je zakelijk een auto leasen? Dan lijkt de kans klein dat je een goedkeuring krijgt. Toch is het niet onmogelijk.
Bij Shortleaseland is dit niet het geval - bij Shortleaseland kun je een auto leasen ZZP zonder BKR registratie. Bij Shortleaseland is het mogelijk om een auto te leasen ZZP zonder BKR check.
Als je een negatieve BKR-registratie hebt of nog geen jaarcijfers kan tonen, kan het lastig zijn om een leasecontract af te sluiten. Bij Shortleaseland doen we geen BKR check en heb je geen jaarcijfers nodig. Onze specialisten beoordelen zelf je huidige situatie. Wij vinden vertrouwen belangrijker dan de cijfers en geloven namelijk dat je als ondernemer zelf goed kunt inschatten of je aan de betalingsverplichtingen kunt voldoen.
Private lease vs. Zakelijke lease
Als zzp’er kun je zowel zakelijk als private leasen. Maar wat is nou het verschil? Met een zakelijke lease kun je profiteren van fiscale voordelen, waaronder btw-aftrek en minder inkomstenbelasting. Het nadeel is dat je met een zakelijke leaseauto maximaal 500 kilometer privé rijden. Rijd je meer dan 500 kilometers privé? Dan moet je bijtelling betalen. Dit is over het algemeen 22% over de cataloguswaarde van de auto, tenzij je een elektrische auto least. In dat geval is het 16% bijtelling. Dit is een vast bedrag en verandert niet naarmate je meer privékilometers rijdt.
Rijd je minder dan 500 kilometer per jaar privé, dan moet je ritregistratie bijhouden om te voorkomen dat je alsnog bijtelling moet betalen. Bij een private lease hoef je sowieso geen bijtelling te betalen, en maakt het dus ook niet uit of je de auto zakelijk of privé gebruikt. Hierdoor hoef je ook sowieso geen ritregistratie bij te houden. Daarnaast mag je bij een private lease €0,21 per kilometer declareren voor zakelijke ritten. Overige kosten die je maakt aan de auto kun je niet declareren.
BKR Coderingen: Wat Ze Betekenen
Lukt het je niet om je lening netjes op tijd af te betalen? Dan krijg je een negatieve registratie, oftewel: een A-codering. De A staat voor Achterstand. Er zijn 5 A-coderingen:
- A1: Je hebt een betalingsregeling getroffen met je kredietaanbieder. Hierin hebben jullie afgesproken hoe je de lening terugbetaalt en hoe lang je daarover mag doen.
- A2: De kredietaanbieder heeft je gevraagd om het achterstallige bedrag in 1 keer te betalen. In vaktermen: de vordering is opeisbaar gesteld.
- A3: Je krijgt een A3-codering als:
- De kredietaanbieder € 250 euro of meer van je betalingsachterstand heeft kwijtgescholden. Dit bedrag hoef je niet meer te betalen.
- De kredietaanbieder een bedrag heeft afgeboekt omdat hij niet meer verwacht dat hij dit bedrag terugkrijgt.
- A4: De kredietaanbieder kan jou niet meer bereiken sinds je de achterstand hebt opgelopen.
- A5: Je hebt een preventieve betalingsregeling afgesproken omdat je een betalingsachterstand op je hypotheek hebt. Hiermee wil je een nog grotere achterstand voorkomen.
Als je betaald hebt, wordt de code weer verwijderd. Heb je je betalingsachterstand ingelopen? Dan verandert de A-codering in een H-codering. De H staat voor Herstelmelding. De A- en de H-codering blijven 5 jaar staan vanaf het moment dat je je schuld hebt afbetaald.
Is financial lease mogelijk met een negatieve BKR-registratie?
Een kredietaanbieder bepaalt zelf of jij wel of niet een lening of financial-leasecontract krijgt. Jouw BKR-codering is daarbij niet doorslaggevend, maar speelt wel een belangrijke rol.
| Codering | Betekenis | Kans op Lease |
|---|---|---|
| A-codering | Betalingsachterstand | Zeer klein |
| H-codering | Herstelmelding | Mogelijk |
De kans dat je met een A-codering een leasecontract krijgt, is zo goed als nul. Omdat je al een betalingsachterstand hebt bij een andere partij, is het risico voor een kredietverstrekker te groot. Heb je een H-codering? Dan lukt het soms wel.
Leasen met een negatieve BKR-registratie: het is niet onmogelijk
Leasen met een negatieve BKR-registratie is niet onmogelijk, maar het is de vraag of het verstandig is. Vaak betaal je er veel geld voor. Daarnaast moet je zeker weten dat je zakendoet met een betrouwbare partij. Veel beter is het om aan je financiële situatie te werken en je A-codering zo snel mogelijk te veranderen in een H-codering. Dit wekt vertrouwen bij kredietaanbieders. Bij DTC Lease nemen we je leaseaanvraag graag in overweging als je een H-codering hebt.