Het vinden van de juiste autoverzekering kan een uitdaging zijn. Er zijn veel aanbieders en verschillende soorten dekkingen. Een goede autoverzekering is wettelijk verplicht, maar tegelijkertijd wil je natuurlijk niet te veel betalen. In dit artikel bespreken we waar je op moet letten bij het vergelijken van autoverzekeringen en hoe je de beste deal kunt vinden.
Waarom autoverzekeringen vergelijken?
Veel mensen sluiten een autoverzekering af en kijken er daarna nauwelijks nog naar om. Dat is zonde, want premies veranderen regelmatig, en jouw situatie ook. Misschien is een andere verzekeraar nu wel een stuk goedkoper dan eerst. Eens in de zoveel tijd autoverzekeringen vergelijken kan dus een hele hoop besparen.
Independer zet de meeste informatie overzichtelijk op een rijtje, waardoor je makkelijk kunt vergelijken op de goedkoopste premie, de beste polisvoorwaarden of recensies. Met de steun van 1,5 miljoen klanten per jaar, blijven ze de beste deals vinden.
Welke gegevens heb je nodig?
Bij een autoverzekering aanvragen heb je de volgende gegevens nodig:
- Het kenteken van de auto
- Je postcode en huisnummer
- Je geboortedatum
- Het aantal schadevrije jaren op je naam
Als je deze gegevens invult in een vergelijker, krijg je alle mogelijke verzekeringen te zien. Het is handig om vooraf te onderzoeken hoeveel schadevrije jaren je hebt opgebouwd.
Lees ook: Identificatie met Rijbewijs
Hoe werkt het afsluiten van een autoverzekering?
Heb je een autoverzekering gevonden? Dan kun je deze direct afsluiten. Je moet dan nog enkele aanvullende vragen beantwoorden. Deze hebben onder andere te maken met je schadeverleden. Na het invullen van de laatste gegevens, zoals de ingangsdatum en je rekeningnummer voor de premiebetaling, ben je klaar en heb je een nieuwe autoverzekering. Gaat het om een overstap? Vergeet dan niet om je oude autoverzekering op te zeggen.
Als je bent overgestapt, moet je de oude autoverzekering zelf opzeggen. Dit gebeurt niet automatisch.
Soorten dekkingen
Er zijn drie soorten dekkingen waaruit je kunt kiezen:
- WA-dekking (Wettelijke Aansprakelijkheid): Met een WA-dekking ben je alleen verzekerd voor schade die je aan een andere partij aanricht. Dit is de minimaal verplichte verzekering.
- Beperkt Casco-dekking: Met een beperkt cascodekking ben je ook verzekerd voor de meeste schades die buiten jouw kunnen vallen, zoals stormschade en diefstal.
- Allrisk-dekking: Met de allriskdekking ben je ook verzekerd voor schade die je aan je eigen auto aanricht, en vandalisme. Deze dekking is het meest uitgebreid.
De allriskdekking is het meest uitgebreid en heeft de breedste dekking. Natuurlijk moet je op meerdere dingen letten bij autoverzekeringen vergelijken en afsluiten. Je wil natuurlijk de goedkoopste autoverzekering, maar de laagste premie betekent niet meteen de beste autoverzekering. Zo moet je ook kijken naar de polisvoorwaarden, aangesloten herstelbedrijven, en je eigen voorkeuren. Zo werken sommige verzekeraars niet meer met een telefonische klantenservice. Als je dit vervelend vindt, is dit niet de juiste verzekering voor jou.
Aanvullende autoverzekeringen
Na het kiezen van de dekking (WA, beperkt casco of allrisk), krijg je de optie om aanvullende autoverzekeringen toe te voegen. Deze zijn optioneel, maar wel vaak aan te raden. Je betaalt hier natuurlijk wel een kleine prijs voor, in de vorm van meer premie. Je kunt aanvullende autoverzekeringen (meestal) niet los afsluiten.
Lees ook: Volvo V70 brandstoffilter vinden
Dit zijn de meest voorkomende aanvullende autoverzekeringen:
- Ongevallen inzittendenverzekering (OIV): Keert een vast bedrag uit bij overlijden of blijvende invaliditeit na een ongeval.
- Schadeverzekering voor inzittenden (SVI): Keert uit na een ongeval, ongeacht de schuldige, en dekt fysieke schade, schade als gevolg van een ongeval en materiële schade.
- Autorechtsbijstand: Geeft juridische hulp bij conflicten waarbij je motorvoertuig betrokken is.
- No-claimbeschermer: Hiermee kun je één keer per jaar een schade claimen, zonder dat je maandpremie daardoor omhoog gaat.
- Pechhulp: Biedt hulp bij autopech.
Factoren die de premie beïnvloeden
De autoverzekering premie wordt op maat gemaakt en gebaseerd op het risico dat de regelmatige bestuurder vormt. Dit is niet alleen de persoon zelf, maar ook dingen als de woonplaats en het type auto. In grote steden wordt er nou eenmaal meer gestolen dan in kleine dorpjes. En in drukbevolkte gebieden zijn er meer mensen, dus is er meer kans op schade.
Onder andere de volgende factoren spelen een rol in de premie van je autoverzekering:
- De auto zelf: Het gewicht, het vermogen, de leeftijd en nog veel meer worden meegenomen in het berekenen van de premie.
- De bestuurder: Jongere bestuurders maken statistisch gezien meer schade en hebben minder rijervaring. Leeftijd en schadevrije jaren zijn daarom een belangrijke factor voor de premie.
- De dekking die je wilt: Hoe meer risico je afdekt, hoe meer je daarvoor betaalt.
- Je woonsituatie: Woon je in een grote stad? Dan betaal je meer dan iemand in een klein dorpje.
- Het aantal kilometers dat je rijdt: Hoe meer je rijdt, hoe vaker je op de weg bent, en hoe meer kans je hebt op schade.
Tips om te besparen op je autoverzekering
Er zijn verschillende manieren om te besparen op je autoverzekering:
- Vergelijk regelmatig: Premies veranderen regelmatig, dus het loont om eens in de zoveel tijd over te stappen.
- Claim niet alle schades: Wanneer je kleine schades zelf betaalt, behoud je je schadevrije jaren en daarmee ook de no-claimkorting die je ontvangt.
- Betaal per jaar: Bij veel verzekeraars is het mogelijk om een jaar vooruit te betalen in plaats van een maandelijkse betaling.
- Verhoog je eigen risico: Een hoger eigen risico staat doorgaans gelijk aan een lagere premie.
- Kijk kritisch naar je dekking: Een splinternieuwe auto wil je allrisk verzekeren, maar voor een auto ouder dan vijf jaar is dat vaak niet meer nodig.
Sommige dekkingen overlappen. Heb je bijvoorbeeld een lopend abonnement bij de ANWB? Dan hoef je geen pechhulp toe te voegen. En als je al een rechtsbijstandsverzekering voor verkeerszaken hebt, hoef je die niet nog eens op de autoverzekering toe te voegen.
Lees ook: Reservewiel vinden in uw Fiat 500
Top 5 best beoordeelde autoverzekeraars
Dit zijn de Top 5 door klanten als best beoordeelde verzekeraars:
- Univé
- [Andere verzekeraars]
- [Andere verzekeraars]
- [Andere verzekeraars]
- [Andere verzekeraars]
Je ziet hier de 5 best beoordeelde verzekeraars op basis van hun totale klantscore, welke verzekeraars klanten het meest aanraden, en hoe klanten de schade-afhandeling en klantenservice beoordelen. Zo kun je zelf bekijken welke factor voor jou het meest belangrijk is.
Autoverzekering opzeggen
Er zijn verschillende scenario’s waarin je jouw autoverzekering kunt opzeggen. Stap je over naar een andere autoverzekering? Dan raden we je aan om je huidige autoverzekering pas op te zeggen nadat de aanvraag voor je nieuwe autoverzekering is geaccepteerd. Wil je je auto verzekering opzeggen, omdat je de auto verkoopt? Dan moet je de auto overschrijven op naam van de koper.
Hoe zeg je je huidige verzekering op?
- Controleer de opzegtermijn en dien een opzegverzoek in bij je huidige verzekeraar.
- Opzegging bevestigen: zodra de nieuwe verzekering geaccepteerd is, ontvang je een bevestiging.
- Na één jaar: na het eerste jaar van je verzekering, vaak met een opzegtermijn van een maand.
Bij Allianz Direct is jouw autoverzekering dagelijks opzegbaar. Dat betekent dat jij bepaalt hoe lang je verzekerd wilt zijn. Houd er wel rekening mee dat het wettelijk verplicht is om minimaal WA verzekerd te zijn als je de weg op gaat.
Waarom via een vergelijker?
Autoverzekeringen vergelijken is niet moeilijk, maar wel onoverzichtelijk als je het zelf moet doen. Independer zet de meeste informatie overzichtelijk op een rijtje. Zo kun je makkelijk vergelijken op goedkoopste premie, maar ook op de beste polisvoorwaarden of recensies. Met jouw support en met die van onze 1,5 miljoen klanten per jaar, blijven we de beste deals voor je vinden.
Ben je direct verzekerd?
Of je direct verzekerd bent, hangt af van je persoonlijke situatie en de verzekeraar waarbij je de autoverzekering afsluit. Is je aanvraag geaccepteerd, dan kun je direct verzekerd de weg op. Wanneer je aanvraag nog in behandeling is, kun je alleen verzekerd de weg op als jouw nieuwe verzekeraar een voorlopige dekking aanbiedt. Bij een afgewezen aanvraag ben je niet verzekerd en zul je een andere verzekeraar moeten kiezen.
RDW-check: is je auto verzekerd?
Weet je niet helemaal zeker of jouw auto verzekerd is? Doe dan de gratis verzekeringscheck auto bij de RDW. Met deze WAM verzekeringscheck zie je snel of een auto verzekerd is. Niet verzekerd? Log in bij je verzekeraar, pak je polisblad van de verzekering of de groene kaart (internationaal verzekeringsbewijs) erbij.
Is jouw auto niet verzekerd? Dan riskeer je een boete van zo’n €490,-. Ook wanneer jouw auto stilstaat. Zodra het kenteken op jouw naam staat, moet de auto verzekerd zijn. Je kunt maximaal 3x per jaar een boete voor een onverzekerde auto ontvangen. Samen komt dit dus op €1200,- per jaar. Rijd je schade in een onverzekerde auto? Dan zijn de reparatiekosten voor eigen rekening. Reparatiekosten aan een auto kunnen hoog oplopen, van enkele honderden euro’s tot duizenden euro’s.
De beste autoverzekering
Wat de beste autoverzekering is, ligt aan de situatie. Voor een oude auto is een WA-dekking voldoende, maar een gloednieuwe wil je natuurlijk een allrisk autoverzekering op.
De kosten van een autoverzekering verschillen per persoon en per situatie. Zo ook de goedkoopste autoverzekering. De premie is namelijk op maat gemaakt. Wat de goedkoopste autoverzekering is voor de één, is dat misschien niet voor de ander.
Ook voor de voorwaarden kies je voor een autoverzekering bij Allianz Direct, ze zijn niet voor niets de meest gekozen autoverzekering op Independer en Autoverzekering.nl. Benieuwd hoeveel jij kunt besparen? Bereken in 20 seconden jouw persoonlijke premie!
Allianz Direct: een slimme keuze
Kiezen voor Allianz Direct is een slimme keuze, want uit marktvergelijking blijkt dat klanten bij hen gemiddeld €300 per jaar kunnen besparen op een autoverzekering.
In vergelijking met andere autoverzekeraars ziet de gemiddelde besparing bij Allianz Direct er per dekking zo uit:
- WA-autoverzekering: gemiddelde besparing €305 per jaar.
- Beperkt Casco autoverzekering: gemiddelde besparing €266 per jaar.
- All Risk autoverzekering: gemiddelde besparing €323 per jaar.
Tabel: Voordeligste autoverzekeringen
Hieronder staat een tabel met de voordeligste autoverzekeringen in onze vergelijker:
| Verzekeraar | Maandpremie | Dekking |
|---|---|---|
| [Verzekeraar 1] | [Premie 1] | WA |
| [Verzekeraar 2] | [Premie 2] | WA+ Beperkt Casco |
| [Verzekeraar 3] | [Premie 3] | Allrisk |
*Deze maandpremies zijn gebaseerd op een autoverzekering voor een Kia Rio 1.2 (bouwjaar 2014, nieuwprijs €16.440) voor een 54-jarige bestuurder uit Amersfoort. Let op: deze berekening is gebaseerd op een voorbeeldprofiel. Premies kunnen per persoon verschillen en het aanbod hangt af van je persoonlijke situatie.
Schadevrije jaren
Dhr. Schadevrije jaren is soms een verwarrend onderwerp. In het kort is het een systeem dat bepaalt hoe veilig je rijdt. Voor elk jaar dat je geen schuldschade op jouw verzekering claimt, krijg je één schadevrij jaar. Hoe meer schadevrije jaren je hebt, hoe meer korting je krijgt op je autoverzekering.
Vaak denkt men dat je zonder schadevrije jaren geen korting krijgt. Dit klopt niet helemaal: als je 0 schadevrije jaren hebt, krijg je al wel iets van korting bij de verzekeraar. Claim je een schade die jouw schuld is? Dan verlies je 5 schadevrije jaren. Je premie gaat hierdoor omhoog. Je nieuwe aantal schadevrije jaren krijg je bij verlenging of beëindiging van de polis.
Schadevrije jaren zitten aan de polis gebonden, dus als er iemand anders in jouw auto schade rijdt, dan krijg jij alsnog de mindering in schadevrije jaren. Heb je meer dan 15 schadevrije jaren? Dan val je na een schuldschade altijd terug naar 10 schadevrije jaren.
Conclusie
Het vinden van de beste autoverzekering vereist onderzoek en vergelijking. Door de verschillende dekkingen, aanvullende opties en persoonlijke factoren in overweging te nemen, kun je een verzekering vinden die past bij jouw behoeften en budget. Vergeet niet om regelmatig te vergelijken en over te stappen wanneer dat voordeliger is.