Het kan uitdagend zijn om een auto te financieren als je een BKR-registratie hebt. Gelukkig zijn er diverse mogelijkheden om toch een auto te leasen of financieren, zelfs zonder BKR-toetsing. In dit artikel bespreken we de opties en waar je op moet letten.
Wat is een BKR-registratie?
Het BKR (Bureau Krediet Registratie) registreert leningen die op jouw naam staan. Dit kan gevolgen hebben voor andere leningen, zoals een hypotheek, omdat het gezien wordt als een langdurige betalingsverplichting. Een BKR-registratie krijg je bijvoorbeeld bij een hypotheek of wanneer je een lening afsluit van meer dan €250 met een looptijd van tenminste één maand.
Niet iedere leasemaatschappij registreert een private leasecontract bij het BKR. Tegenwoordig doen alle leasemaatschappijen een toetsing bij het BKR register als ze een lease aanvraag beoordelen.
Private Lease zonder BKR-registratie
Het is mogelijk om een private leasecontract af te sluiten zonder dat deze bij het BKR wordt geregistreerd. Er zijn leasemaatschappijen die deze mogelijkheid aanbieden. Private lease zonder BKR is dus mogelijk.
Bij een regulier private leasecontract wordt je kredietwaardigheid gecontroleerd bij het BKR om te bepalen of je in aanmerking komt voor het leasecontract. Daarentegen wordt bij een private leasecontract zonder BKR-toetsing uw kredietwaardigheid op een andere manier beoordeeld.
Lees ook: Hoe auto afschrijving berekenen?
Hoe werkt het?
Bij een private leasecontract zonder BKR-toetsing wordt er gekeken naar je totale inkomen, uitgaven en eventuele betalingsachterstanden. Op basis hiervan wordt bepaald of je in aanmerking komt voor het leasecontract. Hierdoor kan BKR registratie dus geen invloed hebben op uw kansen om een leasecontract af te sluiten.
Private lease - Doen of niet doen? Het is in een aantal gevallen gunstiger dan je denkt MAAR LET OP!
Flex Lease: Een alternatief
Een andere optie is Flex Lease. Omdat de looptijd bij deze vorm van persoonlijke lening kort is (zes maanden), wordt deze niet bij het BKR geregistreerd. In vergelijking met een regulier private leasecontract betaal je vaak een hoger maandbedrag, maar je hebt wel meer flexibiliteit.
Financial Lease zonder BKR-toetsing
In deze blog hebben we het specifiek over de mogelijkheden van financial lease zonder BKR toetsing. Dit kan een oplossing zijn wanneer je bij andere leasemaatschappijen op BKR wordt afgewezen. Het is uitermate vervelend als je geen financiering kan krijgen voor een noodzakelijk vervoersmiddel, terwijl je huidige financiële situatie dit wel toelaat.
Zoals hierboven beschreven zijn er situaties waarbij door een BKR registratie een financiering bij de meeste aanbieders niet mogelijk is, terwijl jij de lening wel kan dragen. Bijvoorbeeld als je financiële situatie is veranderd. Vooropgesteld staat natuurlijk wel dat het aangaan van een lening verantwoord zijn moet zijn. Zowel voor de klant als voor de kredietverstrekker. Niemand zit te wachten op betalingsproblemen.
Eigen acceptatiebeleid bij h-codering BKR
Er zijn leasemaatschappijen die bij de beoordeling van een leaseaanvraag zich niet volledig blind staren op de BKR-score, maar dit aanvullen met eigen acceptatie-eisen. Een actieve (a-codering) achterstand zal altijd een afwijzing tot gevolg opleveren, maar bij een h-codering hoeft dit niet het geval te zijn.
Lees ook: Vind de perfecte autodealer in Huizen
Bij een h-codering kijkt de financiers naar de 3 punten zoals hierboven genoemd, evenals naar andere factoren. Denk hierbij aan een hogere eigen aanbetaling (zodat er een kleiner krediet openstaat), het uitsluiten van een slottermijn en specifieke eisen aan het object.
Leasemaatschappijen maken altijd een beoordeling of het verstrekken van een lening binnen hun acceptatiebeleid past. Een leasemaatschappij die een financial lease op bovenstaande factoren beoordeeld zal niet gegarandeerd een financial lease verstrekken als je aan bovenstaande voorwaarden voldoet. De voorwaarden zijn minimale eisen om in aanmerking te komen voor een financial lease.
Alle financiers waarmee Financial Lease For You samenwerkt hanteren een BKR toetsing als onderdeel van het acceptatieproces.
Alternatieve Kredietverstrekkers
Geld lenen zonder BKR is mogelijk via alternatieve kredietverstrekkers, zoals aanbieders van particuliere leningen, minileningen of crowdfunding, maar niet bij reguliere Nederlandse kredietverstrekkers zoals ING/Rabobank.
- Mini-leningen en flitskredieten: Deze korte-termijnleningen staan bekend om hun snelle verwerking en uitbetaling, maar let op, ze brengen hogere kosten met zich mee vergeleken met traditionele leningen.
- Particuliere leningen: Door direct te lenen van een private geldverstrekker kunt u mogelijk binnen enkele uren tot dagen uw lening ontvangen, afhankelijk van de onderlinge overeenkomst en de snelheid waarmee u de vereiste documenten kunt voorleggen.
- Crowdfundingplatforms: De snelheid waarmee u het geld ontvangt is afhankelijk van hoe snel uw project volledig gefinancierd wordt, wat kan variëren van enkele dagen tot weken.
- Kredietunies: Om geld te lenen zonder BKR-registratie via kredietunies, dient u als lid aan te sluiten bij de kredietunie en de interne leenvoorwaarden te accepteren.
- Pandjeshuizen: Om geld te lenen zonder BKR-toetsing via pandjeshuizen moet u goederen als onderpand bieden, waarvan de waarde de lening dekt.
- Leasecontracten: Leasecontracten stellen u in staat om zonder directe aanschaf middelen zoals een auto of apparatuur te gebruiken in ruil voor een periodieke leasevergoeding.
- Kopen op afbetaling bij winkels: Bij deze methode koopt u een product en betaalt u dit in termijnen terug, zonder dat er een BKR-registratie aan te pas komt.
Leasen Zonder BKR: Praktische Tips
- Kies een auto die past bij je budget: Kijk naar de grootte van de auto, het brandstofverbruik en de extra opties die je wilt hebben.
- Controleer de voorwaarden: Of je nu kiest voor een aanbieder met of eentje zonder BKR-registratie, de betalingsverplichting blijft identiek. Het belangrijkste is dan ook dat het past binnen je financiële situatie.
- Wees eerlijk over je financiële situatie: Een BKR-registratie is bij ons niet direct een reden om je af te wijzen. Je kunt immers aan je verplichting hebben voldaan, maar omdat het nog minder dan vijf jaar geleden is, nog wel de BKR-registratie op je naam hebben staan.
Overzicht van Lease Mogelijkheden Zonder BKR
Hieronder een overzicht van leasemaatschappijen en hun beleid omtrent BKR-registratie:
Lees ook: Elektrische Auto Pechhulp
| Leasemaatschappij | BKR-toetsing | BKR-registratie |
|---|---|---|
| AT-Lease | Nee | Nee |
| SmiLease | Nee | Nee |
| Eurocars Bedrijfswagens | Niet doorslaggevend | Nee |
| ANWB Private Lease | Ja | Ja (bij Keurmerk Private Lease) |
Deze tabel geeft een overzicht van de verschillende leasemaatschappijen en hun beleid met betrekking tot BKR-toetsing en registratie.
Let wel, alle vermelde bedragen zijn exclusief 21% BTW. Deze moet hier dus nog bij worden opgeteld. Dit doet u eenvoudig door het leasebedrag x 1,21 te doen.
