Iedere Nederlandse autobezitter heeft een autoverzekering nodig. Een WA-verzekering op z’n minst, die door veel mensen wordt aangevuld met een Casco- of All Risk-verzekering. Bij het afsluiten van een autoverzekering krijg je vrijwel altijd te maken met het eigen risico bij schade. Maar wat is een eigen risico precies en hoe werkt het? Dit artikel geeft een uitgebreide uitleg over het eigen risico bij autoverzekeringen in Nederland.
Wat is een Eigen Risico?
Het eigen risico bij een autoverzekering is een bedrag dat je zelf moet betalen bij schade. Het is het bedrag dat je eerst zelf betaalt als je schade hebt, voordat de verzekeraar de rest vergoedt. Het schadebedrag dat boven het eigen risico uitkomt, betaalt de verzekeraar. Dit bedrag geldt meestal per schadegeval en hangt af van wat er in je polis staat. Het eigen risico staat in de polis, voorwaarden en op de verzekeringskaart van de autoverzekering. Een bedrag voor 'eigen risico' dus.
Rekenvoorbeeld eigen risico autoverzekering: Stel, je hebt een autoverzekering met een eigen risico van € 150. Je hebt € 350 schade aan je auto. Je betaalt zelf € 150 aan schade. De verzekeraar vergoedt de rest: € 350 - € 150 = € 200. Je krijgt dus € 200 van de verzekeraar. Het eigen risico is het bedrag dat je zelf betaalt bij schade (€ 150).
Wanneer Betaal je Eigen Risico?
Je betaalt het eigen risico bij schade aan je eigen auto. Bijvoorbeeld door inbraak of natuurschade. Je moet dan wel minimaal WA+ verzekerd zijn. Wanneer je een ongeluk krijgt, waarbij schade optreedt aan je auto, zal je zelf het eigen risico moeten betalen. Je doet dan het bedrag aan schade minus het eigen risico.
Voor de zogenaamde aansprakelijkheidsdekking brengen verzekeraars geen eigen risico in rekening. Het gaat hierbij om claims op de WA autoverzekering. Is jouw auto ruimer verzekerd en claim je ook schade aan jouw eigen auto bij de verzekeraar? Dan betaal je een eigen risico.
Lees ook: Autohuur zonder zorgen: Eigen risico verlagen
Overzicht wanneer je wel en geen eigen risico betaalt:
- Geen eigen risico bij WA-autoverzekering: Dit betekent dat je zelf niets hoeft te betalen als je schade toebrengt aan een ander voertuig.
- Eigen risico bij WA+ of All Risk autoverzekering: Met de WA+ autoverzekering of de All Risk autoverzekering heb je standaard een eigen risico per schadeclaim.
Hoe Werkt het Eigen Risico bij Leasen?
Bij leaseauto’s wordt in het contract opgenomen hoe hoog het eigen risico is. Alles met betrekking tot de autoverzekering staat vermeld in het leasecontract. In een leasecontract is een verplicht eigen risico bij schade opgenomen. Let bij het afsluiten van zo’n contract dus goed op de regeling bij schade. Hoeveel eigen risico wordt er bij je in rekening gebracht?
Bij schade aan de auto, zal de verzekering de gehele schade vergoeden. Bij zelf veroorzaakte of onverhaalbare schade zal een vast bedrag in rekening worden gebracht als bijdrage aan de schadelast. De hoogte van het eigen risico verschilt per leasemaatschappij. Het eigen risico is terug te vinden in het leasecontract. AutoAbonnement.nl rekent een standaard eigen risico van €500,-. Het eigen risico is te verlagen tegen een meerprijs.
Heeft jouw private-leaseauto schade bij inname dan betaal je per schadegeval een eigen risico. Bij het inleveren van jouw private-leaseauto wordt er een innamerapport opgesteld. Bij het inleveren van jouw auto maakt de leasemaatschappij een innamerapport op. Dit gebeurt aan de hand van het innameprotocol. Hierin staan onder andere de kilometerstand en de staat van de auto. Ook staan de door de inspectie geconstateerde schades in het innamerapport.
Het is belangrijk dat je tijdens de inspectie zelf aanwezig bent en kunt instemmen met het oordeel van de leasemaatschappij. Lever je je auto aan het eind van de looptijd van je contract in, dan moet deze in een staat verkeren die past bij normaal gebruik, onderhoud en het aantal gereden kilometers. Hierbij valt te denken aan: gebruikers krasjes, putjes en bijvoorbeeld steenslag.
Lees ook: Het verhaal van Herbie
Verwijtbare schade ontstaat door onzorgvuldig gedrag. Denk hierbij niet alleen aan de schade van de auto, maar ook aan zaken die bij de auto horen (verlies papieren, sleutels en andere zaken die ingeleverd moeten worden). Mocht de leasemaatschappij tegen schade aanlopen die je niet hebt gemeld, dan krijg je de kosten mogelijk belast. Het verschilt per leasemaatschappij welke schade je moet melden. Voor de zekerheid is het wel verstandig om bij iedere schade even contact op te nemen met jouw leasemaatschappij. Laat je goed informeren over je eigen risico en voorkom dat je voor onverwachte kosten komt te staan!
Verschillende Soorten Autoverzekeringen en Eigen Risico
Er zijn verschillende soorten autoverzekeringen. Hoeveel eigen risico je hebt, hangt af van het soort verzekering en de verzekeraar. Bij een WA-verzekering heb je meestal geen eigen risico. Bij een beperkt casco of allriskverzekering is het eigen risico meestal tussen de €135 en €250. Met een WA-autoverzekering heb je meestal geen eigen risico, omdat schade aan je eigen auto niet is verzekerd.
Je betaalt alleen eigen risico voor schade aan je eigen auto. Dit betekent dat het eigen risico alleen van toepassing is bij een WA beperkt casco of Allrisk (WA volledig casco) verzekering. Schade die jij met jouw auto aan anderen toebrengt, wordt gedekt door de verplichte WA-verzekering. Omdat de WA-verzekering alleen schade aan anderen dekt en niet aan je eigen auto, geldt hier geen eigen risico voor.
Heb je schade aan je auto? Wanneer je een ongeluk krijgt, waarbij schade optreedt aan je auto, zal je zelf het eigen risico moeten betalen.
Ruitschade en Eigen Risico
Heb je ruitschade, zoals een sterretje of barst? Verzekeraars werken vaak samen met geselecteerde schadeherstelbedrijven. Bij ruitschade biedt je autoverzekeraar je vaak de mogelijkheid om naar een door hen geselecteerd schadeherstelbedrijf te gaan. Je betaalt dan een lager, of meestal zelfs geen eigen risico. Waarom sturen verzekeraars hierop? Ze hebben met deze herstelbedrijven vaak afspraken gemaakt over prijs en kwaliteit.
Lees ook: Voorwaarden Circuit Zandvoort
Kies je er toch voor om de ruitschade door een niet-aangesloten bedrijf te laten herstellen? Dan betaal je waarschijnlijk wel het volledige, standaard eigen risico dat in je polis staat. Hoeveel je moet betalen bij ruitschade hangt af van je verzekeraar. Toch zijn er een paar regels die bij de meeste verzekeraars hetzelfde zijn. Moet je autoruit vervangen worden, dan betaal je meestal ongeveer €150. Laat je de reparatie doen bij een bedrijf waar je verzekeraar mee samenwerkt? Sommige verzekeraars vragen een hoger eigen risico bij ruitschade. Als je naar een aangesloten reparateur gaat, krijg je meestal korting.
Wordt de ruit alleen gerepareerd en niet vervangen? Dan hoef je niet altijd het (volledige) eigen risico te betalen.
Eigen risico bij ruitschade:
- Reparatie via aangesloten hersteller: Vaak geen of minder eigen risico.
- Vervanging ruit: Meestal ongeveer €150 eigen risico.
Het Kiezen van de Hoogte van je Eigen Risico
Je bepaalt zelf grotendeels hoe hoog je eigen risico is. Kies je ervoor om het eigen risico hoger in te stellen? Dan betaal je maandelijks minder premie. Je kunt soms het eigen risico laten vervallen. Dan betaalt de verzekeraar het hele schadebedrag. Je betaalt hiervoor wel een hogere premie per maand, maar bij schade hoef je geen eigen risico te betalen. Bij steeds meer verzekeraars kun je een autoverzekering zonder eigen risico afsluiten. In dat geval krijg je bij schade het hele schadebedrag van de verzekeraar vergoed.
Het eigen risico kan variëren van €0,- tot wel €1.000,- of meer. In onze vergelijker kun je de resultaten sorteren op basis van de hoogte van het eigen risico. Je kunt kiezen voor een vrijwillig eigen risico, maar veel verzekeraars hanteren ook een “verplicht eigen risico”. De hoogte hiervan wordt vastgesteld als je een autoverzekering afsluit. In veel gevallen geeft de verzekeraar je korting op de premie van je autoverzekering als je een hoger eigen risico afsluit.
Als je bereid bent wat meer premie te betalen, dan is een autoverzekering zonder eigen risico een prima optie. Als je een hoge no-claim korting hebt, kan het slim zijn om een autoverzekering zonder eigen risico te kiezen. Met een no-claimkorting ontvang je natuurlijk al veel korting op de premie van je autoverzekering. Door de hoge no-claim korting krijg je al veel korting op je premie.
Eigen Risico Afkopen
Bij sommige verzekeraars is het mogelijk om je eigen risico af te kopen. Je kunt het eigen risico afkopen bij sommige verzekeraars. Je hebt dan een autoverzekering zonder eigen risico. Dit betekent dat je het volledige bedrag krijgt uitgekeerd bij schade. Als je het eigen risico afkoopt dan krijg je bij schade alles uitgekeerd. Dit kan wel alleen bij WA-volledig casco (allrisk) schades. Stormschade, ruitschade en diefstal vallen hier dus niet onder.
Het gaat dan vaak alleen om eigen risico voor schade die je zelf aan je auto hebt veroorzaakt. Je kunt hier bijvoorbeeld voor kiezen als je bij schade liever het gehele bedrag uitgekeerd krijgt. Op dit moment zijn er slechts een aantal autoverzekeraars die deze mogelijkheid bieden.
Bij een aantal verzekeraars kun je autoverzekeringen afsluiten zonder eigen risico. Heb je schade aan je auto? Dan onvang je van de verzekeraar het hele schadebedrag. Hetzelfde geldt bij afkoop van het eigen risico van je verzekering. Dit betekent dat je een hogere premie betaalt, maar dat je bij schade geen eigen risico betaalt. Het afkopen van het eigen risico kan meestal alleen bij allrisk-polissen.
Wil je geen eigen risico? Je kunt het eigen risico afkopen bij sommige verzekeraars. Je hebt dan een autoverzekering zonder eigen risico. Als je het eigen risico afkoopt dan krijg je bij schade alles uitgekeerd. Dit kan wel alleen bij WA-volledig casco (allrisk) schades. Stormschade, ruitschade en diefstal vallen hier dus niet onder. Geen onverwachte kosten: bij schade aan je auto hoef je zelf niets te betalen.
Naast voordelen heeft een autoverzekering zonder eigen risico ook een overduidelijk nadeel: de premie is hoger. Maak daarom bij het kiezen voor een vrijwillig eigen risico een zorgvuldige keuze. Geldt er een eigen risico, dan is dat in de meeste gevallen verplicht. Soms kan je ook kiezen voor een hoger, vrijwillig eigen risico. Wanneer je kiest voor een hoger eigen risico krijg je korting op de premie. Hoeveel dit is, verschilt per verzekeraar.
Jongeren en Eigen Risico
Uit statistieken van autoverzekeraars blijkt dat jongeren vaker schade hebben dan oudere bestuurders. Om deze reden moeten jongeren soms een hoger eigen risico betalen. Dit geldt vaak voor jongeren tot 24 jaar oud. Houd hier bijvoorbeeld ook rekening mee als je je auto uitleent aan je zoon of dochter.
Net zoals bij de premie van een autoverzekering, betaal je als jongeren vaak een hoger eigen risico. Verzekeraars hanteren deze regel meestal tot 24 jaar. Jongeren onder de 24 jaar die een autoverzekering afsluiten, krijgen vaak niet alleen te maken met een hogere premie. Ze moeten ook rekening houden met een hoger eigen risico bij schades die vallen onder de beperkt cascodekking of allrisk-dekking.
Daardoor betaal je tot honderden euro’s extra voor schades die vallen onder de beperkt cascodekking. De hogere bedragen voor het eigen risico bij sommige allrisk-verzekeringen zijn meestal beperkt tot ongeveer €100. Maar sommige verzekeraars gebruiken ook daarvoor een flink hoger bedrag. Ben je zelf ouder dan 24 jaar, maar leen je je auto uit aan een jongere bestuurder? Dan moet je ook rekening houden met een hoger eigen risico bij schade. Dit bedrag verschilt van een paar tientjes tot enkele honderden euro's.
Schade Verhalen op de Tegenpartij
Heb je een ongeval gehad en wil je een schadeclaim indienen? Is het niet je eigen schuld? Dan moet de tegenpartij de schade betalen. Dit noemen we verhaalschade. In dat geval krijg je jouw eigen bijdrage gecompenseerd. (Neem bij schade altijd contact op met je verzekeraar. Het kan uitmaken waar je je schade laat repareren.
Als je schade hebt aan je auto zonder dat het jouw fout is, dan kan de schade soms worden verhaald op de tegenpartij. In dat geval betaal je geen eigen risico. Of krijg je het betaalde eigen risico terug. Is er geen tegenpartij bekend of kan die niet aansprakelijk worden gesteld? Dan betaal je wel eigen risico. Bekijk voor de regels hierover de polisvoorwaarden van je autoverzekering.
Tips voor het Kiezen van een Autoverzekering
Wil je autoverzekeringen vergelijken? Kijk dan niet alleen naar de prijs. Ook het bedrag dat je zelf moet betalen bij schade is belangrijk bij het kiezen van een autoverzekering. Heb je een idee hoeveel eigen risico je wilt bij je autoverzekering? In onze vergelijker kun je eenvoudig aangeven hoeveel eigen risico je wilt.
Bij de meeste verzekeraars geldt: hoe hoger je eigen risico, hoe lager je premie. Heb je een bedrag voor noodgevallen op je rekening staan en kun je je een eigen risico veroorloven, dan kan het voordelig zijn om dit aan te vragen of te verhogen. Voorbeelden van veel gekozen eigen risicobedragen zijn € 250, € 500 en € 1000.
Ook heb je bij sommige verzekeraars de optie om voor € 0 te kiezen. Heb je geen grote bedragen op je rekening staan of heb je simpelweg geen zin in onverwachtse financiële tegenvallers? Dan is dit een goede keuze.
Samenvattend:
- Kies een eigen risico dat past bij je financiële situatie.
- Vergelijk autoverzekeringen niet alleen op premie, maar ook op eigen risico.
- Overweeg een autoverzekering zonder eigen risico als je een hoge no-claimkorting hebt.
Hoe werkt een inboedelverzekering? - Antwoord verzekerd! 🏠
Met deze informatie ben je goed voorbereid om een autoverzekering te kiezen die past bij jouw behoeften en financiële situatie. Laat je goed informeren en voorkom onverwachte kosten!