Een autoverzekering is een verplichte verzekering voor iedereen die een auto bezit of er eentje gaat kopen. Deze verzekering is verplicht in Nederland, omdat de kosten van een auto-ongeluk erg snel kunnen oplopen. De verzekering dekt in ieder geval schade aan anderen.
Autoschade kan zo duur zijn, dat je zonder verzekering al snel bankroet zou zijn, of de kosten nooit kunt opbrengen. Daarom betaalt iedereen mee aan een autoverzekering. En zo ontstaat er nooit discussie over het kunnen betalen van de schade. Alle premiebetalers dragen namelijk gezamenlijk bij aan een pot met geld die wordt gebruikt om de schade van de verzekerde (aan een ander) uit te kunnen betalen.
Bij sommige verzekeringen wordt ook de schade aan de eigen auto vergoed. Let goed op de dekking van een autoverzekering. Ruwweg zijn er drie soorten dekkingen bij een autoverzekering.
Het belangrijkste aspect van je autoverzekering is de basisdekking. Deze bepaalt welke schades je wel en niet vergoed krijgt. In Nederland ben je als autobezitter verplicht om minimaal een WA-verzekering af te sluiten.
De leeftijd en waarde van je auto spelen hierbij een grote rol. In principe sluit je alleen een all risk verzekering af voor auto’s tot 6 jaar oud. Voor auto’s tussen de 6 en 10 jaar oud is WA beperkt casco vaak de beste keuze. Is je auto ouder dan 8 jaar, maar wil je toch een betere dekking? Dan is beperkt casco een goede optie. Betaal je nog een lening af voor je auto?
Lees ook: Hoe auto afschrijving berekenen?
Er zijn 3 verschillende soorten dekkingen waaruit je kunt kiezen bij het afsluiten van een autoverzekering. Het is belangrijk om je van tevoren af te vragen welke het beste bij jou zou passen. Hierbij is de leeftijd en de waarde van je auto, en je aantal schadevrije jaren van groot belang. Hoe jonger je auto is hoe verstandiger het meestal is om je auto uitgebreider te verzekeren, omdat deze dan vaak meer waard is. Daarom is in de meeste gevallen de volledige casco dekking dan de beste keuze. Als je auto al wat ouder is en waarschijnlijk dus wat minder waard zal zijn, is een WA-dekking in de meeste gevallen voldoende.
De belangrijkste keuze bij het afsluiten van een autoverzekering is welke basisdekking en eventuele aanvullende dekkingen je wilt afsluiten.
De dekking van de autoverzekering
De dekking van de autoverzekering verschilt per polis en per verzekeraar. Daarnaast bieden verzekeraars verschillende soorten WA-verzekeringen aan. Zo kun je bijvoorbeeld kiezen uit een gewone WA-verzekering, een WA+ beperkt cascoverzekering of een WA+ volledig cascoverzekering. Wat houden deze verzekeringen precies in? En wat zijn de verschillen?
In Nederland ben je wettelijk verplicht een WA-verzekering af te sluiten. En dat is maar goed ook! Stel je voor dat iemand onverzekerd schade bij jou veroorzaakt. Dan wordt het lastig om deze schade vergoed te krijgen. Met een WA-verzekering is uitsluitend schade gedekt die je met je auto veroorzaakt bij anderen.
- WA beperkt casco is een aanvulling op je WA-verzekering. Naast schade aan anderen is ook bepaalde schade aan je eigen auto gedekt.
- Het gaat dan wel alleen om schade die je niet zelf hebt veroorzaakt, maar waar ook geen andere bestuurder verantwoordelijk voor is.
- Met volledig casco, ook wel all risk autoverzekering genoemd, is eigenlijk alle schade gedekt.
- Naast schade aan anderen en schade buiten jouw schuld om, is ook schade die je zelf veroorzaakt gedekt.
- Rijd je bijvoorbeeld iemand aan of raak je van de weg? Dan wordt de schade gewoon vergoed.
De verzekering vergoedt de schade die jij met jouw auto veroorzaakt. Een autoverzekering is met name bedoeld om de aansprakelijkheid te dekken. Als jij een ongeluk veroorzaakt, kun je daarvoor aansprakelijk zijn en moet je de schade vergoeden. Dat kan behoorlijk in de papieren lopen. Zeker als er niet alleen sprake is van materiële schade (blikschade), maar ook van letselschade. Niet zo gek dus dat je je verplicht moet verzekeren.
Lees ook: Vind de perfecte autodealer in Huizen
De wettelijke aansprakelijkheid is verplicht en dekt de financiële gevolgen als jij aansprakelijk bent. Als je kiest voor WA+beperkt casco, dan krijg je de schade aan je eigen voertuig alleen vergoed als die is veroorzaakt door storm, brand of bliksem. WA+volledig casco is de meest uitgebreide vorm. Dan ben je ook verzekerd voor schade die je zelf veroorzaakt aan je auto.
Hoewel de autoverzekering verplicht is, is er genoeg te kiezen. Alleen de minimum dekking is wettelijk voorgeschreven. Verzekeraars verschillen onderling behoorlijk in de voorwaarden en de premiehoogte. Daarom is het altijd goed om eerst te vergelijken voordat je een verzekering afsluit. De premie is bijvoorbeeld afhankelijk van de cataloguswaarde van de auto, je leeftijd en het aantal kilometers dat je rijdt. Ook speelt mee hoeveel schadevrije jaren je hebt. Deze bepalen de korting die je krijgt. Verzekeraars noemen dat no-claimkorting.
Verschillende Dekkingen
Hieronder een overzicht van de verschillende dekkingen en wat ze inhouden:
| Dekkingen | WA-verzekering | WA+ beperkt casco | Volledige casco |
|---|---|---|---|
| Schade aan derden | Ja | Ja | Ja |
| Materiële schade | Ja | Ja | Ja |
| Letselschade | Ja | Ja | Ja |
| Gevolgschade | Ja | Ja | Ja |
| Diefstal | Nee | Ja | Ja |
| Brand | Nee | Ja | Ja |
| Ruitschade | Nee | Ja | Ja |
| Schade door storm | Nee | Ja | Ja |
| Vandalisme | Nee | Meestal niet | Ja |
| Eigen schade | Nee | Nee | Ja |
Met een WA-dekking dek je de schade die jouw auto toebrengt aan anderen en hun bezittingen. Het verschil met een WA-dekking is dat je met een beperkt Casco dekking ook schade aan je eigen auto kan verzekeren. Daarmee ben je dus zowel WA verzekerd als voor bepaalde schade aan je eigen auto. Onder deze bepaalde schade aan je eigen auto valt schade als gevolg van brand, diefstal, hagel, storm, gebroken ruit en botsingen met dieren. Volledig Casco is de verzekering die de grootste dekking biedt, het wordt ook wel de Allriskverzekering genoemd. Hiernaast heb je nog verschillende aanvullende modules.
WA-verzekering
Een gewone WA-verzekering vergoedt niets anders dan de schade aan derden. De voorwaarde is dat de schade tweezijdig is. Een botsing met een dier is in deze geen tweezijdig ongeval. Dat wordt dus niet vergoed. Het is in de meeste gevallen aan te raden een iets uitgebreidere dekking te kiezen. Deze verzekering is vooral interessant voor oudere auto’s met een leeftijd van meer dan tien jaar.
Lees ook: Elektrische Auto Pechhulp
- Materiële schade die je met jouw auto aan andere weggebruikers veroorzaakt;
- Materiële schade die je met jouw auto aan goederen en objecten veroorzaakt;
- Letselschade die je met jouw auto aan andere personen veroorzaakt;
- Gevolgschade die voortvloeit uit de materiële schade of letselschade.
Autoverzekering afsluiten: zo kies je de dekking die bij jou past!
WA+ beperkt casco verzekeren
Een WA+ beperkt cascoverzekering is voor veel automobilisten voldoende eenmaal de auto ouder is dan zes jaar. Deze verzekering dekt risico’s af van de volgende schadeoorzaken:
- Schade aan derden of een tweezijdig ongeval;
- Brand, explosies en blikseminslag.
- Diefstal;
- Een sterretje in de voorruit;
- Botsingen met dieren;
- Storm en ander natuurgeweld.
Het verschil met een volledig cascoverzekering, is dat bepaalde risico’s niet afgedekt worden. Zo wordt de schade niet gedekt als de auto slipt of ter water raakt.
WA+ volledig casco verzekeren
De meest uitgebreide verzekering is de WA+ volledig cascoverzekering. Deze dekt de risico’s af van deze schadeoorzaken:
- Schade aan derden of een tweezijdig ongeval;
- Brand, explosies en blikseminslag;
- Diefstal;
- Een sterretje in de voorruit;
- Botsingen met dieren;
- Storm en ander natuurgeweld;
- Aanrijdingen, slippen en ter water raken;
- Ander van buitenkomend onheil.
Dit is de meest uitgebreide verzekering, die een hoop risico’s dekt. Deze dekking wordt vaak gekozen bij nieuwe auto’s. Eenmaal de auto ouder is dan zes jaar kiezen veel bestuurders voor de minder uitgebreide WA+ beperkt casco.
All Risk (WA + Uitgebreid Casco) autoverzekering
De All Risk autoverzekering is de meest uitgebreide autoverzekering die er beschikbaar is en wordt ook wel WA + Uitgebreid Casco genoemd. Met de All Risk autoverzekering ben je niet alleen gedekt voor schade aan anderen, maar zijn vrijwel alle schades gedekt. Ongeacht of die schade door jezelf of iemand anders is veroorzaakt, of dat de schade door weersomstandigheden is ontstaan.
Een WA+ Uitgebreid (of Volledig) Cascoverzekering (Allrisk autoverzekering) is vaak de enige verzekering die schade die je zelf veroorzaakt, ook vergoedt. Bijvoorbeeld als je per ongeluk tegen een paaltje aanrijdt bij het inparkeren. De waarde die wordt uitgekeerd hangt samen met de dagwaarde van de auto. Meestal wordt er voor de All Risk autoverzekering gekozen bij auto's die jonger zijn dan 5 jaar. Voor auto's van 5 tot 10 jaar oud wordt er het vaakst gekozen voor de autoverzekering met WA+ dekking. Bij auto's ouder dan 10 jaar zie je dat men in de meeste gevallen een autoverzekering met alleen een WA dekking afsluit.
Wat is gedekt met een allrisk-verzekering?
Een allrisk-verzekering voor een auto is de meest uitgebreide autoverzekering en daarmee ook de duurste. Met een allrisk-verzekering (WA volledig casco) ben je verzekerd voor:
- Schade die je bij een ander veroorzaakt. Deze schade valt onder het WA-gedeelte van je autoverzekering.
- Schade door bijvoorbeeld brand, storm en diefstal. Deze schade valt onder het beperkt cascogedeelte van je autoverzekering.
- Schade die je zelf veroorzaakt door 'van buiten komende oorzaken', zoals botsen, slippen, van de weg of te water raken. Deze schade is alleen gedekt met een allrisk-polis.
Veelvoorkomende uitsluitingen van de dekking
Wil je weten wat er precies is uitgesloten? Bekijk dan de polisvoorwaarden van de verzekering. We zetten een aantal veelvoorkomende uitsluitingen bij de allrisk-dekking voor je op een rij.
- Bestuurder heeft geen geldig rijbewijs.
- Schade door opzet of roekeloos gedrag.
- Gebruik van het voertuig voor verhuur, wedstrijden of zakelijk personenvervoer.
- Schade door bijvoorbeeld roest of slijtage.
- Rijden onder invloed van (te veel) alcohol of drugs.
Wanneer allrisk verzekeren ?
Voor een nieuwe auto kun je het beste een allrisk-verzekering afsluiten. Na een paar jaar kan het verstandig zijn over te stappen naar een minder uitgebreide autoverzekering. Het 'omslagpunt' hangt onder meer af van:
- De leeftijd van de auto.
- De waarde van de auto, check dit in de de ANWB/Bovag Koerslijst.
- Het werkelijke aantal schadevrije jaren dat je hebt opgebouwd.
- Het risico dat je kunt en wilt dragen bij total loss van je auto.
- Of de auto gefinancierd is met een nog niet afgeloste lening. Dan blijft een allrisk-dekking slim.
Voor een allrisk-verzekering is het na een jaar of 6 jaar tijd om de dekking onder de loep te nemen. Vaak geldt:
- Nieuw tot 6 jaar oud: Allrisk
- 6 jaar tot 10 jaar oud: WA+-verzekering
- 10 jaar oud of ouder: WA-verzekering
Het is verstandig om de dekking van je autoverzekering te wijzigen als je al jaren dezelfde dekking hebt en de leeftijd van je auto eigenlijk niet meer bij de dekking van je huidige autoverzekering past.
Gevolgen schadeclaim
Veroorzaak je zelf een ongeval? Dan ben je met een allrisk-verzekering voor een auto ook verzekerd voor de schade aan je eigen auto. Doe je voor zo'n schade een beroep op je verzekering, dan zak je wel op de bonus-malusladder. Hierdoor betaal je de jaren daarna meestal meer premie, door terugval in schadevrije jaren. Met een no-claimbeschermer kun je premiegevolgen voorkomen.
Je kunt ook te maken krijgen met een eigen risico. Heb je een allrisk-verzekering en claim je een schade die onder het beperkt cascodeel van je verzekering valt? Denk bijvoorbeeld aan ruitschade. Dan val je meestal niet terug op de bonus-malusladder en blijft je premie hetzelfde. Maar ook in deze gevallen kun je wel te maken krijgen met een eigen risico.
Vervangend vervoer en cascodekking
Bij een (beperkt) cascodekking kun je recht hebben op vervangend vervoer, maar dat hangt af van wat er is gebeurd. Je auto is bijvoorbeeld total loss door stormschade. Met een allrisk-dekking zijn meer gebeurtenissen gedekt dan met een beperkt cascodekking.
Aanvullende verzekeringen
Naast een autoverzekering is het verstandig om nog aanvullende verzekeringen te nemen. Een aanvullende rechtsbijstandverzekering is bijvoorbeeld aan te raden. Dan ben je verzekerd van juridische hulp tijdens een verkeersconflict. Geschillen hoef je dan dus niet zelf op te lossen.
Altijd een goed idee is de ongevallen-inzittendenverzekering. Deze verzekering keert een vooraf vastgesteld bedrag uit als een inzittende blijvend invalide wordt of zelfs komt te overlijden. De schuldvraag is hierbij niet van belang. Bij een schade-inzittendenverzekering wordt de schade vergoedt die wordt geleden aan (de spullen van) passagiers die in jouw auto zaten tijdens het ongeval.
Een handige verzekering is de pechhulpverzekering. Deze verzekering vergoedt de kosten als gevolg van autopech. Je krijgt direct hulp als je auto door pech of een mechanisch defect niet meer kan rijden.
Aanvullende verzekeringen zijn extra opties die je kunt toevoegen aan je autoverzekering om jezelf extra te beschermen tegen verschillende risico’s. Een SVI verzekert de schade die jij of je medepassagiers oplopen bij een ongeval. Het kan gaan om letselschade, maar ook om materiële schade aan bijvoorbeeld kleding of bagage. Een SVI dekt ook de kosten voor medische behandeling, revalidatie en eventuele arbeidsongeschiktheid.
Een ongevallen inzittendenverzekering keert een vast bedrag uit bij overlijden of blijvende invaliditeit als gevolg van een ongeval. Pechhulp biedt hulp bij autopech, bijvoorbeeld bij een lekke band of een lege accu. Een rechtsbijstandverzekering biedt juridische bijstand bij geschillen over de autoverzekering. Een no-claimbeschermer beschermt je no-claimkorting als je schade claimt bij je verzekeraar. Normaal gesproken verlies je bij schade je no-claimkorting en daarmee gaat ook je premie omhoog.
Naast de bovengenoemde standaard aanvullende verzekeringen bieden sommige verzekeraars ook speciale regelingen aan. Als je een nieuwe auto hebt gekocht, kun je bijvoorbeeld een nieuwwaarderegeling afsluiten. Je verzekeraar vergoedt dan de nieuwwaarde van je auto bij total loss of diefstal. Heb je een tweedehands auto gekocht? Dan kun je een aanschafwaarderegeling overwegen. Je krijgt dan bij een total loss het aankoopbedrag van je auto terug van de verzekeraar. Heeft je auto dure accessoires zoals speciale velgen, geluidsapparatuur of een trekhaak?
Overstappen naar een andere autoverzekering
Door over te stappen naar een autoverzekering met een andere dekking kun je gemiddeld € 290,- per jaar besparen.
Door over te stappen naar een andere autoverzekering kan er flink worden bespaard, terwijl de nieuwe verzekeringspolis misschien ook wel beter aansluit bij de gewijzigde situatie. Natuurlijk zijn er wel een aantal zaken waarop verzekeringsnemers moeten letten en zijn er ook veel dingen die ze moeten weten.
Wanneer het mogelijk is om de autoverzekering op te zeggen, verschilt van verzekeraar tot verzekeraar. Vroeger was het bij vrijwel alle verzekeraars de regel dat er eerst een vaste periode van één jaar was en dat de autoverzekering dan altijd kon worden opgezegd met een opzegtermijn van één maand. Door de toegenomen onderlinge concurrentie zijn er echter steeds meer verzekeraars die soepelere opzegmogelijkheden aanbieden. Bij hen is het altijd mogelijk om de autoverzekering op te zeggen. Raadpleeg de polisvoorwaarden om de exacte opzegmodaliteiten na te gaan.
In Nederland geldt er enkel verzekeringsplicht ten opzichte van de WA-verzekering, niet ten opzichte van de cascodekkingen. Wie niet WA-verzekerd is, loopt niet alleen grote risico's op schadeclaims die hij zelf moet vergoeden, maar kan bovendien ook beboet worden. Daarom is het aangeraden om alles eerst bij de nieuwe verzekeraar in orde te brengen en goed te laten keuren alvorens de oude autoverzekering wordt opgezegd.
Onthoud wel dat het soms sowieso mogelijk is om de autoverzekering op te zeggen, met name wanneer de verzekeraar de polisvoorwaarden of de premie van de autoverzekering in het nadeel van de verzekerde aanpast. Dit wordt ook wel eens een en-blocwijziging genoemd. De verzekeraar moet dergelijke wijzigingen tijdig laten weten en de verzekerde de kans geven om er niet mee akkoord te gaan en de verzekeringsovereenkomst op te zeggen.
Wanneer je besluit om je autoverzekering op te zeggen, is het belangrijk om rekening te houden met de opzegtermijn. Een opzegtermijn is de periode tussen het moment dat je aangeeft dat je de verzekering wilt stopzetten en het moment dat de verzekering daadwerkelijk wordt beëindigd. Het doel van de opzegtermijn is om de verzekeraar voldoende tijd te geven om de administratieve zaken af te handelen en om te voorkomen dat de verzekeraar onverwacht zonder premie-inkomsten komt te zitten.
Er kunnen verschillende redenen zijn waarom iemand wil overstappen naar een andere autoverzekering. Een lagere premie wordt daarbij vaak aangehaald, wat natuurlijk een heel goede reden is om over te stappen. Houd daarbij wel altijd rekening met de polisvoorwaarden want een lagere premie is niet altijd beter. Ook wanneer er met andere verzekeringen wordt overgestapt, is het vaak zo dat ook best de autoverzekering volgt om alzo aanspraak te kunnen maken op allerlei pakketkortingen. Belangrijk om te weten is dat zo'n pakketkortingen op zich niet per se voordeliger hoeven te zijn. Vergelijk dan ook altijd heel gericht en val niet in de verleiding van beloofde kortingen.
Schadevrije jaren gaan bij het overstappen niet verloren. Hiervoor hoeft de verzekerde ook niks te doen want de oude verzekeraar is verplicht om het aantal schadevrije jaren in een database te noteren en deze database wordt vervolgens gebruikt door de nieuwe verzekeraar. Over het verlies van de no-claimkorting hoeven verzekeringsnemers zich dan ook geen zorgen te maken.
Hoewel overstappen van autoverzekering kan lonen, zal dat niet altijd het geval zijn. Toch is het ook dan aangeraden om de huidige autoverzekering onder de loep te nemen en na te gaan of de dekking wel nog aansluit bij de huidige waarde van de auto en of het niet beter is om te kiezen voor een beperktere formule.
Bij het opzeggen en overstappen van autoverzekering kan het voorkomen dat je te maken krijgt met een bedenktijd. Consumenten hebben wettelijk gezien 14 dagen bedenktijd als ze een autoverzekering afsluiten. Binnen deze periode van 14 dagen heb je het recht om de verzekering kosteloos en zonder opgave van redenen te annuleren. Het is belangrijk om te vermelden dat als je je bedenkt en de verzekering annuleert, je ook met terugwerkende kracht niet verzekerd bent geweest voor eventuele schade. Het is bovendien cruciaal om niet zomaar onverzekerd te blijven en om meteen een nieuwe autoverzekering af te sluiten.
Autoverzekering vergelijken
Ben je eruit uit welke dekking je wilt hebben? Via Autoverzekering.nl vergelijk je eenvoudig meerdere autoverzekeringen op prijs en kwaliteit. Op Autoverzekering.nl kun je ruim 20 autoverzekeraars vergelijken op prijs en polisscore. Op Autoverzekering.nl kun je je gegevens in onze vergelijker invullen en krijg je een overzicht van verschillende autoverzekeringen met bijbehorende premies en voorwaarden te zien. Autoverzekering.nl helpt je bij het vergelijken van autoverzekeringen van verschillende verzekeraars en het vinden van de best passende verzekering voor jouw situatie. Autoverzekering.nl is 100% onafhankelijk.
De eerste stap is je gegevens invullen in onze vergelijker. Daarna kun je de basisdekking van je autoverzekering kiezen. Weet je niet zeker welke dekking het beste bij je past? Daarna kun je beginnen met het vergelijken van verschillende autoverzekeringen. Keuze gemaakt? Dan is het tijd om je autoverzekering aan te vragen. Tijdens het aanvraagproces zul je nog wat extra informatie moeten invullen. Bijvoorbeeld of je nog een aanvullende verzekering wilt afsluiten, wat de gegevens van de hoofdbestuurder zijn en nog een aantal slotvragen. Daarna kun je de aanvraag bevestigen.
Is je aanvraag geaccepteerd? Of je direct verzekerd bent, hangt af van je persoonlijke situatie en de verzekeraar waarbij je de autoverzekering afsluit. Is je aanvraag geaccepteerd, dan kun je direct verzekerd de weg op. Wanneer je aanvraag nog in behandeling is, kun je alleen verzekerd de weg op als jouw nieuwe verzekeraar een voorlopige dekking aanbiedt. Bij een afgewezen aanvraag ben je niet verzekerd en zul je een andere verzekeraar moeten kiezen. Kom je er niet uit? Neem dan contact op met onze klantenservice.