Een ongeluk met een auto kan iedereen overkomen, maar wat als je een aanrijding hebt in een auto die je hebt geleend? Of het nu gaat om de auto van een familielid, vriend, of kennis, schade aan een geleende auto kan tot verwarrende en soms vervelende situaties leiden.
Bij schade aan een geleende auto komt de vraag over aansprakelijkheid snel naar voren. Meestal ben jij als bestuurder verantwoordelijk voor de schade die je veroorzaakt, ook als je in de auto van iemand anders rijdt. Bij een aanrijding met een leenauto wordt de schade dan vaak gedekt door de autoverzekering van de eigenaar.
In Nederland is iedere autobezitter verplicht minimaal een WA-verzekering af te sluiten. Deze verzekering dekt de schade die aan andere voertuigen of objecten wordt veroorzaakt, maar niet de schade aan de eigen auto. Heb je schade aan de geleende auto en is deze alleen WA-verzekerd, dan worden de herstelkosten voor de auto zelf dus niet vergoed.
Voor de vergoeding van autoschade en letselschade na een verkeersongeval is het soort verzekering wel van belang. Welke schade de verzekering betaalt, hangt af van het soort verzekering.
Wie betaalt de schade van een aanrijding met een geleende auto?
De dekking van een autoverzekering ziet op het voertuig en niet op de persoon. Bij een aanrijding met een geleende auto dekt de verzekering van de eigenaar van de auto de veroorzaakte schade. Een autoverzekering geldt voor het voertuig. Maar de verzekering is wel persoonlijk.
Lees ook: Hoe auto afschrijving berekenen?
Als je in de auto van iemand anders een ongeluk krijgt, en daarmee dus schade hebt aan andermans auto, valt dit gewoon onder de dekking van zijn of haar autoverzekering. De opgebouwde schadevrije jaren zijn aan de verzekerde auto gekoppeld. Als er met de auto schade wordt veroorzaakt, gaat dat ten koste van de opgebouwde jaren. Dit gaat ook op als iemand anders de bestuurder van de auto was tijdens het ongeval.
De verplichte WA-verzekering dekt niet de eigen schade van de bestuurder of de schade aan het eigen voertuig. De bestuurder van de geleende auto met een WA-verzekering draagt zelf de eigen letselschade. Een beperkt casco autoverzekering dekt slechts bij een beperkt aantal schadegevallen de schade aan het eigen voertuig. Bijvoorbeeld stormschade, inbraakschade of schade door een aanrijding met een dier.
Als u een WA-dekking op uw autoverzekering heeft en de auto-lener veroorzaakt een ongeval met een andere verkeersdeelnemer, dan wordt alleen de schade van de andere partij betaald door de verzekeraar. Schade aan uw eigen auto is niet verzekerd en komt dus voor uw eigen rekening. De gevolgen van het verlies van schadevrije jaren en uw no-claim korting komen ook voor uw rekening. Beide gevolgen zorgen ervoor dat uw premie stijgt.
Heeft u een All Risk verzekering (ook wel volledig casco verzekering genoemd), dan wordt ook de schade aan uw eigen auto vergoed. Maar dit zal wel nadelige gevolgen hebben voor uw premie en uw schadevrije jaren. Net als wanneer u zelf achter het stuur zit.
Na een schadeclaim op de autoverzekering verliest de eigenaar 5 schadevrije jaren. In het slechtste geval kan de eigenaar van de auto een malusregistratie krijgen.
Lees ook: Vind de perfecte autodealer in Huizen
Uitzonderingen en belangrijke aandachtspunten
Er zijn echter situaties waarin de verzekering mogelijk niet of slechts gedeeltelijk dekt:
- Regelmatige Bestuurder: Als een ander dan de eigenaar van de auto meestal rijdt in de auto levert dit soms problemen op met de verzekering. Een regelmatig bestuurder is elk persoon die u met regelmaat in uw auto laat rijden. Verzekeraars willen deze vooraf geregistreerd hebben, vanwege mogelijk aanvullend risico voor uw auto. Een bestuurder die net zijn rijbewijs heeft, valt in een andere risicogroep dan een bestuurder die al jaren ervaring heeft.
- Niet Gemelde Bestuurder: Staat de auto en verzekering op jouw naam, maar rijdt je zoon of dochter er meestal in? Dan moet je dit melden bij de verzekeraar. Doet u dit niet en rijdt uw zoon of dochter een schade, dan riskeert u dat de verzekeringsmaatschappij de schade niet vergoedt.
- Verzekeringsfraude: Als u uw auto meer uitleent dan zelf gebruikt, vervalt soms de verzekeringsdekking en kan er zelfs sprake zijn van verzekeringsfraude. Als een verzekerde niet aan deze (informatie)plicht voldoet is dit een vorm van verzekeringsfraude. De verzekerde verstrekt immers onjuiste of onvolledige informatie over de gebruiker van het verzekerde voertuig.
- Alcohol of Drugs: Controleer eerst de voorwaarden van je verzekering. Als de lener onder invloed van alcohol of drugs rijdt en een ongeval veroorzaakt, kan de verzekeraar weigeren de schade te vergoeden.
- Commercieel Gebruik: Nee, tenzij je een speciale verzekering hebt afgesloten voor commercieel gebruik. Sommige verzekeraars staan autodelen via platforms wel toe. Informeer bij je verzekeraar naar de mogelijkheden.
Als de verzekering op uw naam staat maar uw partner rijdt er meestal of net zo vaak in, dan is dat geen probleem. Zolang u maar op hetzelfde adres woont.
De premie is onder andere afhankelijk van leeftijd en schade vrije jaren. Als een ander dan de verzekerde een auto meer gebruikt, moet de verzekerde dit melden bij de verzekeraar. De verzekeraar (her)beoordeelt vervolgens de premie aan de hand van de gegevens van de gebruiker van de auto.
De zorg die je nodig hebt in het geval van letselschade, valt onder je eigen zorgverzekering. Ongeacht of je zelf schuldig bent aan het ongeval of niet. Deze zorg valt meestal wel onder je eigen risico.
Wat moet je doen na een auto-ongeval?
Lees ook: Elektrische Auto Pechhulp
Afspraken en Communicatie
Het uitlenen van een auto is juridisch gezien een vorm van bruikleen. De bruiklener gebruikt de auto en geeft deze na het gebruik in dezelfde staat weer terug. Als er autoschade ontstaat tijdens het lenen van de auto dan betaalt de bruiklener. Voor de eigenaar betekent het uitlenen van een auto een risico. De verzekering staat op naam van de eigenaar en de eigenaar betaalt de premie. Door het claimen van schade gaan de opgebouwde schadevrije jaren verloren. Ook als de verzekerde eigenaar van de auto de auto niet zelf bestuurd. Dit leidt soms tot frustrerende situaties.
Voor de gebruiker van andermans auto is het belangrijk om te weten hoe de auto verzekerd is. Welke schade dekt de verzekering? De bestuurder van een auto moet ook het kentekenbewijs en de verzekeringspapieren van de auto kunnen tonen. Daarnaast is het belangrijk dat er een schadeformulier in de auto ligt. Naast de benodigde papieren is het maken van afspraken een goed idee. Bijvoorbeeld over schade, reparaties, bekeuringen en het gebruik van de auto. Bij het gebruik van een uitgeleende auto voor een ritje naar het buitenland is een machtiging verstandig en in sommige gevallen verplicht. Dit is een verklaring van de eigenaar dat u de auto mag gebruiken. Soms is validatie van de machtiging nodig.
Om ongemakkelijke omstandigheden te voorkomen, kunt u op papier afspraken maken met de persoon aan wie u uw auto uitleent. Dat is, zeker als deze persoon uw auto regelmatig leent, wel zo verstandig. Zo kunt u afspreken dat in geval van schade hij/zij meebetaalt aan het reparatiebedrag en meebetaalt aan de premieverhoging van uw autoverzekering.
Schade die jouw verzekering niet dekt, kun je terug eisen van de persoon die je auto heeft geleend. Dat heeft âschade verhalenâ. Maar in de praktijk kan dat lastig zijn, zeker als het om vrienden of familie gaat. Let op: de persoonlijke aansprakelijkheidsverzekering (AVP) van de lener dekt geen schade veroorzaakt met een motorvoertuig.
Voorkom onduidelijkheden of vervelende situaties door vooraf afspraken te maken met degene aan wie je je auto uitleent. Denk bijvoorbeeld aan het delen van kosten voor schade of premieverhogingen. Zeker als je auto regelmatig wordt geleend, is dit verstandig.
Hieronder een tabel met een overzicht van de verschillende scenario's en de bijbehorende dekkingen:
| Scenario | WA-verzekering | All Risk verzekering |
|---|---|---|
| Schade aan derden veroorzaakt door de lener | Gedekt | Gedekt |
| Schade aan de geleende auto veroorzaakt door de lener | Niet gedekt | Gedekt |
| Schade aan de geleende auto veroorzaakt door een ander | Gedekt door de verzekering van de tegenpartij | Gedekt door de verzekering van de tegenpartij |
Als je een auto leent van een bekende en je rijdt schade aan de leenauto, dan is deze schade gedekt op de autoverzekering van degene van wie je de auto leent. Degene die de auto uitleent is namelijk verantwoordelijk voor zijn eigen auto.
Daarnaast is de autoverzekering kentekengebonden en niet persoonsgebonden. Wanneer je de schade zelf hebt veroorzaakt, dan is deze niet te verhalen op iemand anders. Of de schade verhaald kan worden is afhankelijk van de dekking die de eigenaar van de auto heeft.
Maak fotoâs van de schade: Bij een aanrijding is het altijd verstandig om fotoâs van de situatie en schade te maken.
Schade aan een geleende auto kan leiden tot onverwachte kosten en verantwoordelijkheden. Of je nu zelf schade oploopt in een leenauto of iemand anders in jouw auto rijdt, het is essentieel om vooraf afspraken te maken en de verzekering te controleren.
Als u vragen heeft na een aanrijding helpen wij u graag verder. Schade verhalen is werk voor specialisten. In veel gevallen maakt u gratis gebruik van onze diensten. Neem contact op om uw rechten en mogelijkheden te bespreken.