Een auto wordt total loss verklaard als reparatie niet meer mogelijk is of te duur wordt. Er zijn twee soorten total loss-verklaringen: technisch en economisch.
Raak je betrokken bij een ongeluk en wordt jouw auto total loss verklaard? Je kunt jouw auto niet meer gebruiken of de reparatie is duurder dan de dagwaarde van de auto.
Wanneer is een auto total loss?
Er zijn twee soorten total loss:
- Technisch total loss: Veilig herstel van je auto is niet meer mogelijk. Technisch total loss wil zeggen dat de auto zo erg beschadigd is dat deze niet meer gerepareerd kan worden. Wanneer het niet meer mogelijk is om je auto te repareren, wordt deze technisch total loss verklaard. De schade is zo ernstig dat het niet meer haalbaar is de schade te herstellen. Het chassis of de carrosserie is dan zo ernstig beschadigd dat reparatie onmogelijk is. Als men het heeft over technisch total loss, is het simpel verhaal: de auto valt niet meer te repareren. Dit betekent dat de schade zo groot is, dat er van het voertuig niets over is.
- Economisch total loss: De herstelkosten zijn hoger dan de waarde vóór de schade minus de restwaarde na de schade. Als een auto economisch total loss wordt verklaard dan zijn de reparatiekosten hoger dan de waarde van de auto. Een auto is economisch total loss als de reparatiekosten hoger zijn dan de waarde van de auto direct voor het ongeluk, min de restwaarde van de auto. De reparatiekosten zijn € 2.000,- hoger dan het waardeverschil van de auto voor en na het ongeval. Economisch total loss betekent dat de auto gerepareerd kan worden, maar dat de kosten daarvan hoger zijn dan de waarde van de auto. Je kunt dan beter de vergoeding laten uitkeren en daar een vervangende auto voor kopen. Alleen als de herstelkosten meer dan 2/3 zijn van de waarde vóór de schade, wordt de auto economisch total loss verklaard.
Verzekering en Total Loss
Wil je weten of je verzekerd bent als je auto total loss wordt verklaard? Of en hoeveel je verzekeraar uitkeert als je auto total loss is, hangt af van de dekking en polisvoorwaarden.
Bij de koop van een auto dien je direct minimaal een WA verzekering af te sluiten. Schades aangericht aan anderen worden met deze dekking vergoed. Voor auto’s van 10 jaar of ouder kiezen veel mensen voor alleen de verplichte WA-verzekering. Deze verzekering vergoed echter geen schade aan jouw eigen auto.
Lees ook: Hoe auto afschrijving berekenen?
Hieronder een overzicht van de verschillende type verzekeringen en de bijbehorende dekking:
- WA-verzekering: Een WA-verzekering dekt alleen schade die je aan anderen veroorzaakt. Je bent dus niet verzekerd voor schade aan je eigen voertuig, ook niet wanneer deze total loss is verklaard. Heb je alleen een WA-dekking? Dan betaalt de verzekeraar geen vergoeding voor schade aan jouw eigen auto. Als het ongeluk jouw schuld was, krijg je de schade aan jouw eigen auto niet vergoed.
- WA beperkt casco verzekering: Een goed alternatief met een ruimere dekking is de WA beperkt casco verzekering. Deze dekking vergoedt niet alleen de schades aan anderen. Ook schades veroorzaakt door een aanrijding met loslopende dieren, hagel en storm, bliksem, brand en ontploffing, ruitbreuk, diefstal en poging tot diefstal vallen onder de WA beperkt casco dekking. Met deze verzekering ben je gedekt voor bepaalde omstandigheden, zoals diefstal, stormschade, ruitschade, stormschade en brandschade, maar niet voor schade aan je eigen voertuig door eigen toedoen. Is jouw auto total loss door (een van) bovenstaande oorzaken dan vergoedt een WA beperkt casco autoverzekering over het algemeen deze schade. Met een beperkt casco-dekking, ook wel WA+ genoemd, krijg je een vergoeding als de schade een oorzaak van buitenaf heeft.
- All Risk verzekering: Deze verzekering biedt de meest uitgebreide dekking. Met een all risk verzekering ben je niet alleen gedekt voor schade die je veroorzaakt bij anderen, maar ook voor schade aan je eigen voertuig. De allrisk verzekering vergoedt wanneer het ongeluk door jouw schuld is veroorzaakt én wanneer iemand anders het ongeluk heeft veroorzaakt. Bij deze casco dekking wordt schade aan jouw eigen auto door aanrijdingen ook vergoed door jouw eigen verzekeraar. Daarnaast is vandalismeschade met de allrisk dekking ook verzekerd. Als je een volledig casco-dekking (in de volksmond vaak all risk genoemd) hebt, krijg je vrijwel altijd een vergoeding bij total loss. Ook als dit totaalverlies jouw eigen schuld is.
Bezitters van auto’s tussen de 6 en 10 jaar oud kiezen vaak voor de WA beperkt casco dekking. Bezitters van nieuwe auto’s tot ongeveer 6 jaar oud kiezen vaak voor de meest uitgebreide dekking, namelijk de allrisk verzekering.
Dagwaarde en Restwaarde
De dagwaarde van de auto is belangrijk wanneer jouw auto technisch total loss wordt verklaard. Dan heb je namelijk recht op de dagwaarde. De dagwaarde is belangrijk wanneer je auto technisch total loss is verklaard. Je hebt dan namelijk recht op de dagwaarde. Het is de prijs die voor een vergelijkbare auto zou worden betaald. De dagwaarde wordt door een schade-expert bepaald. Voor het bepalen van de dagwaarde houdt de expert rekening met een aantal zaken. Als je auto niet meer te repareren valt, dan wil de verzekeraar de dagwaarde van je auto weten.
De restwaarde van de auto wordt bepaald nadat opkopers er een bod op hebben gedaan. De expert wijst de opkopers aan.
Stel dat jouw auto een dagwaarde heeft van €5.000,- en de restwaarde van de auto €1.000,- is. Je mag de auto dan aanhouden, mits deze te repareren is.
Lees ook: Vind de perfecte autodealer in Huizen
Verschillende regelingen
Verzekeraars gebruiken verschillende regelingen bij dit zogenoemde totaalverlies. Voor een deel hangt dit samen met de leeftijd van de auto.
- Nieuwwaarderegeling: rijd je de auto total loss, dan krijg je met de nieuwwaarderegeling een bedrag vergoed dat hoog genoeg is om dezelfde auto nieuw te kopen. Met de nieuwwaarderegeling krijg je een bedrag vergoed dat hoog genoeg is om dezelfde (of een soortgelijke) auto nieuw te kopen. Deze regeling geldt bij veel verzekeringen alleen als je de eerste eigenaar bent van de auto. De nieuwwaarderegeling geldt alleen voor gloednieuwe auto’s waarvan je de eerste eigenaar bent, en duurt 1, 2 of 3 jaar. De meeste verzekeraars bieden een nieuwwaarderegeling van één jaar aan, andere van twee of drie jaar.
- Aanschafwaarderegeling: als de auto total loss is, krijg je met een aanschafwaarderegeling een bedrag dat genoeg is om een vergelijkbare auto in vergelijkbare staat opnieuw te kopen. Aan de andere kant is er de aanschafwaarderegeling, die speciaal geschikt is voor tweedehands auto’s.
Wat te doen na een ongeval?
Is er sprake van een ongeval? Noteer indien mogelijk de gegevens van eventuele getuigen. Daarna meld je de schade. Dit kan online via mobielschademelden.nl. Ook vul je het Europees schadeformulier in. Dit formulier verstuur je naar de verzekeraar. Het maakt hierbij niet uit of je er samen met de tegenpartij uitkomt wie verantwoordelijk is voor de geleden schade. Maak ook foto’s van de schade.
Een auto-ongeluk. Wat nu?
Schade vaststellen door een expert
Na een ongeval is het moeilijk om te zeggen wat een auto (nog) waard is. Daarom schakelt de verzekeraar vaak een schade-expert in. Deze bekijkt de auto en de schade en bepaalt twee waarden: de dagwaarde van de auto voor het ongeluk, en de restwaarde van de auto na het ongeluk.
De expert die deze waarden bepaalt, is verbonden aan een onafhankelijk bureau of aan de verzekeraar. De expert moet ingeschreven staan bij het NIVRE-register (Stichting Nederlands Instituut Van Register Experts).
Wordt de auto total loss verklaard? Dan vraagt de expert aan een aantal opkopers hoeveel zij voor het wrak bieden. De schade-expert bepaalt hoeveel je krijgt uitgekeerd. Hij kijkt bijvoorbeeld naar:
Lees ook: Elektrische Auto Pechhulp
- De kenmerken van de auto.
- De staat van onderhoud.
- De kilometerstand.
- De prijs waarvoor je de auto kocht.
- De dagwaarde, ook wel vervangingswaarde genoemd.
Ben je het niet met de expert eens? Je mag dan een onafhankelijke contra-expert inschakelen.
Contra-expert inschakelen
De verzekeraar kiest de expert. Ben je het niet eens met de uitkomst, dan heb je het recht om een contra-expert in te schakelen. Komen zij er niet uit dan wijzen ze een derde aan, die een expertise verricht. Dit expertiserapport is leidend voor de verzekeraar en voor de consument.
Toch repareren?
Je kunt ervoor kiezen om de auto die economisch total loss is verklaard, te laten repareren. Je betaalt deze reparatie dan met de schadevergoeding. De verzekeraar betaalt de schadevergoeding direct aan het schadeherstelbedrijf.
Is je auto total loss, maar wil je hem toch houden? Dan kun je de schade-uitkering gebruiken voor reparatie, maar moet je zelf geld bijleggen.
Let op: zodra een auto total loss wordt verklaard, krijgt deze de WOK-status. Dit staat voor Wacht op Keuren. Een WOK-auto mag niet rijden en moet eerst bij de Rijksdienst voor het Wegverkeer (RDW) door de keuring.
Let op: een gerepareerde auto heeft in dit geval een zogeheten WOK-status (Wacht Op Keuren) bij de RDW, de Rijksdienst voor het Wegverkeer. De auto is wel verzekerd, maar mag niet de openbare weg op voordat hij gekeurd is. Hier zijn kosten aan verbonden. Ook kan de schadeuitkering verschillen per verzekeraar en krijg je niet altijd de dagwaarde uitgekeerd.
Bijkomende Kosten
Er komen aardig wat kosten bij als u een verkeersongeval heeft gehad. Meer dan alleen de schade aan uw auto. Denk aan kosten voor vervangend vervoer, de huur van een auto, beschadigde kleding en waardevermindering van uw auto.
Terwijl uw auto gerepareerd wordt kunt u een auto huren. Is uw auto ‘total loss’ verklaard? Dan huurt u een auto tijdens het uitzoeken en aanschaffen van een nieuwe auto. U kunt tot 80% van het huurbedrag terugkrijgen als uw tegenpartij de aansprakelijkheid erkent. De kosten voor brandstof zijn voor eigen rekening.
Het kan zijn dat u niet alleen schade aan uw auto heeft. Ook kleding, sieraden of bijvoorbeeld uw telefoon in uw auto kunnen beschadigd raken. U kunt dan de herstelkosten terugvragen. Is het voorwerp niet meer te herstellen? Dan wordt er gekeken naar de dagwaarde.
Heeft uw relatief nieuwe auto door het ongeval forse schade? Dan kan er in enkele gevallen naast reparatiekosten ook sprake zijn van waardevermindering.
Bij iedere vorm van schade is de aansprakelijke partij verplicht om rente te betalen over het schadebedrag. Dit is vanaf de datum van wanneer de schade ontstaat tot de datum waarop het schadebedrag is betaald.
Autoschade verhalen bij tegenpartij
Volgens de wet moet een aansprakelijke tegenpartij alle geleden schade, vermogensschade en ander nadeel en vergoeden. Maar je krijgt bijkomende kosten niet standaard vergoed, zoals rijklaarmaakkosten voor het afleveren van de auto. Wij vinden dat deze moeten worden opgenomen in de schade-uitkering.
Is het totaalverlies van je auto veroorzaakt door een aansprakelijke tegenpartij? Dan kun je een vergoeding claimen. Het gaat dan om het verschil tussen de dagwaarde van de auto en de waarde van het wrak. Dat is meestal geen groot bedrag.
Download en gebruik onze voorbeeldbrief Aansprakelijk stellen onrechtmatige daad om uw tegenpartij aansprakelijk te stellen.
Erkent uw wederpartij de aansprakelijkheid niet, of werkt de verzekeraar niet mee? Laat een juridisch specialist van ARAG u ondersteunen en adviseren.
Tips bij te lage uitkering
Ben je het niet eens met de schadeafhandeling, dan kun je een contra-expert inschakelen. De kosten daarvan worden normaal gesproken vergoed door de verzekeraar. Ook als je de autoverzekering hebt opgezegd. De kosten van de contra-expert horen namelijk bij het ongeval, dat plaatsvond tijdens de looptijd van de autoverzekering. Vraag bij je verzekeraar naar de precieze voorwaarden voor de vergoeding.
Autoverzekering opzeggen bij total loss
Bij total loss van je auto krijg je een vrijwaringsbewijs van de partij die de auto opkoopt of sloopt. Met dat bewijs kun je je autoverzekering bij je verzekeraar opzeggen, vanaf de datum van de sloop. Het opzeggen van de verzekering heeft geen effect op de afwikkeling van een nog lopende schadeclaim.
Autoschade wel of niet claimen?
Afhankelijk van de oorzaak daal je bij een schadeclaim direct een paar treden op de bonus-malusladder. En de premie stijgt. Het kan dus interessant zijn de schade voor eigen rekening te nemen.